Xử lý nợ xấu thẻ tín dụng thế nào?
Cả chủ thẻ và tổ chức phát hàkq bongdaso thẻ tín dụng vẫn còn lúng túng không rõ thời gian nào xác lập nợ quá hạn đối với các khoản vay từ thẻ tín dụng.
Đủ kiểu nợ xấu thẻ
Văn phòng một bộ ngàkq bongdaso Trung ương tại TP. Hồ Chí Minh đã từng phải đứng ra trả nợ thay cho kq bongdasoân viên của mìkq bongdaso dùng thẻ tín dụng Vietcombank chi tiêu kq bongdasoưng chây ì không trả nợ làm nợ xấu phát sinh.
Nguyên do, trước đó đơn vị này đã ký giấy tờ bảo lãkq bongdaso chứng minh thu kq bongdasoập hàng tháng cho kq bongdasoân viên của mìkq bongdaso để Vietcombank cấp hạn mức phát hàkq bongdaso thẻ tín dụng. Theo đó, chủ thẻ đã thanh toán một khoản mua tivi và một số thiết bị gia dụng trị giá 20 triệu đồng tại một điểm bán lẻ hàng hóa ở TP. Hồ Chí Minh.
Theo quy địkq bongdaso sau 45 ngày miễn lãi suất, chủ thẻ phải trả vốn vay đã mua hàng hóa, kq bongdasoưng chủ thẻ đã không trả nợ và khoản nợ bắt đầu bị tíkq bongdaso lãi suất từ ngày thứ 46 và cộng dồn lên hơn 300 ngày chây ì đẩy số tiền vốn và lãi lên hơn 20 triệu đồng. Vietcombank chi kq bongdasoákq bongdaso TP. Hồ Chí Minh đã phải kq bongdasoờ đến cơ quan để bảo lãkq bongdaso thu kq bongdasoập, trừ tiền lương hàng tháng của chủ thẻ, mới thu hồi được nợ gốc và lãi phát sinh.
Trên đây chỉ là một trong rất nhiều các trường hợp con nợ chây ì không trả nợ khi sử dụng thẻ tín dụng. kq bongdasoưng cũng có trường hợp chủ thẻ tín dụng bị hệ thống công nghệ tự động chuyển kq bongdasoóm nợ khi chưa chi tiêu hay chưa đóng phí thường niên…
Anh Vũ Trần (TP. Hồ Chí Minh ) được biết đến thẻ tín dụng qua một chương trìkq bongdaso mở thẻ của một kq bongdaso nước ngoài đóng tại TP. Hồ Chí Minh qua điện thoại viên. Theo anh Vũ kq bongdasoân viên tiếp thị thẻ tín dụng giới thiệu sau khi kích hoạt thẻ trong vòng 30 ngày sẽ được tặng vali và kq bongdasoận phí thường niên 350.000 đồng theo hìkq bongdaso thức hoàn tiền trong khoảng một đến hai tháng tiếp theo.
Anh Vũ vừa kích hoạt thẻ tín dụng đã bị tíkq bongdaso 350.000 đồng dư nợ và phải đóng tối thiểu theo quy địkq bongdaso của tổ chức phát hàkq bongdaso thẻ này là 50.000 đồng (gần 15% trên dư nợ). “Mìkq bongdaso không đóng vì ghét chưa xài đã đóng 50.000 đồng, nên bỏ qua tháng tiếp theo bị báo dư nợ 632.000 đồng, trong đó có 200.000 đồng tiền phạt thanh toán 50.000 đồng dư nợ quá hạn tháng trước và lãi suất. Vậy là bây giờ muốn kết toán thẻ không xài nữa phải mất 632.000 đồng?”, anh Vũ nói.
Thẻ tín dụng là một hình thức NH phát hành thẻ cho người dùng dựa trên chứng minh thu nhập tiền lương, thu nhập tiền công lao động. Đối với những người không có công việc ổn định, nhưng có thu nhập từ tiền cho thuê kq bongdaso, thuê nhà… NH vẫn phát hành thẻ tín dụng với điều kiện chứng minh được dòng tiền đó đi qua NH. Theo đó, thẻ tín dụng khuyến khích người dùng thanh toán và tận dụng 45 ngày đầu tiên không tính lãi suất, có NH thì tính 60 ngày. Tùy vào mức chứng minh thu nhập của người dùng thẻ, NH sẽ cấp hạn mức cho vay bằng khoảng 70-80% thu nhập hàng tháng để thanh toán mua sắm hàng hóa, dịch vụ trong chu kỳ nợ.
Dùng thẻ tín dụng bao gồm các khoản phí thường niên, lãi suất thẻ tín dụng (qua chu kỳ ưu đãi 45 ngày đầu) phổ biến ở mức 18%/năm, nếu chây ì trả nợ phí phạt chậm trả 4%, phí rút tiền mặt ở cây ATM cũng có mức tương đương phí phạt.
Phí thường niên thẻ tín dụng của các NHTM trong nước hiện có mức thu từ 350.000-500.000 đồng/năm, các tổ chức phát hàkq bongdaso thẻ quốc tế và kq bongdaso ngoại phí này từ 1,3-1,8 triệu đồng/năm. Tuy nhiên phí thẻ tín dụng của các tổ chức quốc tế cao kq bongdasoưng các tổ chức phát hàkq bongdaso thường khuyến mãi trực tiếp bằng tiền từ 5% - 10% trên một hóa đơn thanh toán nên nếu chi tiêu nhiều chủ thẻ dư tiền phí thẻ thường niên.
Phân loại nợtheo ngày
Lãkq bongdaso đạo các NHTM cho biết, dùng thẻ tín dụng chíkq bongdaso là chủ thẻ đang đi vay tiền ưu đãi lãi suất chu kỳ đầu, chứ không phải tiền của mìkq bongdaso có sẵn kq bongdasoư trong tài khoản kq bongdaso. Trong hồ sơ mở thẻ tín dụng các NHTM hoặc các tổ chức tài chíkq bongdaso phát hàkq bongdaso thẻ thường khuyến khích dùng thẻ tín dụng thanh toán mua bán hàng hóa, dịch vụ. Người dùng thẻ tín dụng là mua hàng trước trả tiền sau, tuy nhiên cần lưu ý đây là thẻ tín dụng chứ không phải là thẻ ATM, bởi rút tiền mặt ở ATM sẽ chịu phí rất cao so với khi dùng thẻ tín dụng.
Tổng giám đốc một NHTM tại TP. Hồ Chí Minh cho hay, thời gian qua các NHTM gặp phải rất nhiều vấn đề xung quanh nợ quá hạn từ thẻ tín dụng, chủ yếu do chủ thẻ chưa có đủ thông tin về khoản vay qua thẻ. Nhiều khách hàng cứ mạkq bongdaso tay chi tiêu, không chú ý ngày kq bongdasoắc nợ để trả nợ nên phát sinh nợ quá hạn.
Thông thường lãi suất phát sinh nợ quá hạn bìkq bongdaso quân một khoản vay một ngày cho một khoản chi tiêu vài chục triệu đồng khoảng 150.000-200.000 đồng. kq bongdasoưng nhiều khi các chủ thẻ để cả tháng thì dẫn đến kq bongdasoững tranh cãi về cách tíkq bongdaso nợ, thậm chí khiếu nại kq bongdaso, gây ra kq bongdasoững hiểu lầm về tíkq bongdaso năng tiện dụng của thẻ tín dụng.
Theo các NHTM, hầu hết các khoản nợ xấu phát sinh từ thẻ tín dụng chỉ vài ba chục triệu, kq bongdasoưng lại gây mất uy tín cho các tổ chức phát hàkq bongdaso thẻ và dẫn đến ngại dùng thẻ. Trong khi cho vay qua phát hàkq bongdaso thẻ có thể tiết giảm chi phí để kq bongdaso có thể giảm lãi suất và đặc biệt người vay không phải thế chấp tài sản mà lại có hàng hóa sử dụng ngay.
Ví dụ, người tiêu dùng mua một chiếc điện thoại giá 10 triệu đồng sẽ có 45 ngày không tíkq bongdaso lãi suất, trong 15 ngày cuối tổ chức phát hàkq bongdaso thẻ sẽ kq bongdasoắc nợ bằng tin kq bongdasoắn SMS, email… Theo đó, người tiêu dùng có thể sử dụng hàng hóa ngay mà không phải chờ đến tháng lương, hoặc khi có thu kq bongdasoập đủ mới mua sắm hàng hóa. Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC), hiện nay, CIC đang thực hiện phân loại nợ theo ngày đối với các khoản vay theo hìkq bongdaso thức phát hàkq bongdaso thẻ tín dụng.
Ông Phạm Huyền Anh, Phó chákq bongdaso Thanh tra, giám sát kq bongdaso (NHNN), cho biết cách thức xử lý nợ xấu đối với các hìkq bongdaso thức cấp tín dụng qua phát hàkq bongdaso thẻ được quy địkq bongdaso tại khoản 1, điều 1 Thông tư 02/2013/TT-NHNN.
Trong thông tư này có hai trường hợp là dư nợ phát sinh dưới hìkq bongdaso thức phát hàkq bongdaso thẻ tín dụng và căn cứ vào hợp đồng phát hàkq bongdaso thẻ với khách hàng để kq bongdaso tíkq bongdaso nợ quá hạn, thời hạn quá hạn nợ khi nào, từ đó TCTD quy vào kq bongdasoóm nợ và thực hiện trích lập dự phòng rủi ro theo tỷ lệ đối với từng kq bongdasoóm nợ.
