bongdaso tintuc tiền trực tuyến: Cẩn trọng để tránh sập bẫy 'nợ online'

Sau khi gõ các từ khóa "bongdaso tintuc nhanh," "bongdaso tintuc online" hay "bongdaso tintuc tiền trực tuyến," ngay lập tức công cụ tìm kiếm đã cho hàng chục triệu kết quả với lời quảng cáo "nghe là muốn bongdaso tintuc" như: 30 giây có tiền ngay; bongdaso tintuc siêu tốc không gặp mặt không thế chấp; thủ tục siêu nhanh 3 phút, giải ngân siêu to đến 15 triệu đồng; bongdaso tintuc tiền chỉ cần chứng minh nhân dân, 0% lãi suất, 0% phí...

Tuy nhiên, ít ai biết điều gì xảy ra sau những lời mời gọi ấy cho đến khi click chuột.

Lãi suất "siêu khủng"

Phó giáo sư, tiến sỹĐinh Trọng Thịnh, Giảng viên Học viện Tài chính cho biết, bongdaso tintuc online đang phát triển rầm rộ qua cácứng dụng di động(app) hay các website với nhiều quảng cáo về thủ tục đơn giản, lãi suất bongdaso tintuc luôn dưới 20% - mức bị liệt là cho bongdaso tintuc nặng lãi hay còn gọi là tín dụng đen. Đến khi bongdaso tintuc rồi thì hàng loạt các chi phí phát sinh đổ lên người bongdaso tintuc dẫn tới mức lãi suất khủng khiếp.

Trường hợp của Hoàng Trí, sinh viên năm thứ 2 một trường Đại học ở Hà Nội, là một ví dụ. Vì chi tiêu quá đà, Trí đã tìm đến website bongdaso tintuc trực tuyến để bongdaso tintuc tiền đóng học phí.

Tin vào lời quảng cáo bongdaso tintuc tiền 0% lãi suất, 0% phí tư vấn, giải ngân nhanh dưới 30 phút..., cậu sinh viên nhanh chóng truy cập và điền đầy đủ các thông tin cá nhân mà website yêu cầu. Hồ sơ nhanh chóng được duyệt, nhưng phải đến khi tiền về tài khoản Trí mới vỡ lẽ.

"Tôi cần bongdaso tintuc 2 triệu đồng trong 20 ngày để đóng học và rất nhanh chóng khoản bongdaso tintuc đã được phê duyệt ngay sau khi tôi cung cấp ảnh chụp thẻ căn cước công dân và đường link dẫn tới trang Facebook cá nhân. Nhưng tiền về tài khoản tôi khi ấy chỉ vỏn vẹn có 1,4 triệu đồng.Số tiền chênh lệch kia được giải thích là phí quản lý bongdaso tintuc, phí hồ sơ, tiền lãi và nhiều khoản khác mà tôi không nhớ được hết," Hoàng Trí nhớ lại.

Mặc dù quảng cáo cho bongdaso tintuc với lãi suất 0% nhưng người bongdaso tintuc vẫn mất tới 600.000 đồng cho các khoản phí trong vòng 20 ngày, tương đương 30.000 đồng/ngày.

So với mức tiền thực bongdaso tintuc được là 1,4 triệu đồng, cậu sinh viên trên đang phải chịu lãi suất lên đến 69%/tháng, tức khoảng 831%/năm.

Thậm chí lãi suất còn lên đến cả nghìn % như tại các ứng dụng bongdaso tintuc tiền trực tuyến trên điện thoại di động “Vaytocdo,” “Moreloan,” “VD online” vừa bị lực lượng Công an triệt phá mới đây.

Cụ thể, đối với khách hàng bongdaso tintuc qua ứng dụng “Vaytocdo,” người bongdaso tintuc lần đầu chỉ được bongdaso tintuc 1,7 triệu đồng, nhưng thực tế nhận về chỉ là 1,428 triệu đồng, Công ty sẽ thu 272.000 đồng tiền phí dịch vụ.

Trong 8 ngày, người bongdaso tintuc phải trả 2,040 triệu đồng (trong đó 1,7 triệu đồng tiền gốc và 340.000 đồng tiền lãi trong 8 ngày), nếu khách bongdaso tintuc trả chậm sẽ bị phạt 102.000 đồng/ngày.

Còn đối với khách hàng bongdaso tintuc qua ứng dụng “Moreloan” và “VD online,” người bongdaso tintuc lần đầu được duyệt bongdaso tintuc số tiền là 1,5 triệu đồng, nhưng thực tế người bongdaso tintuc chỉ được nhận 900.000 đồng, số còn lại là tiền phí dịch vụ và tiền lãi trong 7 ngày.

Sau 7 ngày, người bongdaso tintuc phải trả tiền gốc bongdaso tintuc là 1,5 triệu đồng. Người bongdaso tintuc tiền nếu trả chậm một ngày sẽ bị phạt từ 2% đến 5%/ngày.

Như vậy, với hình thức cho bongdaso tintuc nêu trên, các đối tượng đã cho bongdaso tintuc với lãi suất 4,4%/ngày, tương đương 30,8%/tuần, 132%/tháng và 1.600%/năm.

Thực tế, nhiều website hay app cho bongdaso tintuc trực tuyến đang hoạt động dựa trên mô hình cho bongdaso tintuc ngang hàng (P2P Lending).

Theo Ngân hàng Nhà nước, bản chất của bongdaso tintuc ngang hàng, bongdaso tintuc online là dựa trên nền tảng công nghệ số kết nối trực tiếp người đi bongdaso tintuc với người cho bongdaso tintuc (nhà đầu tư) mà không thông qua trung gian tài chính.

Toàn bộ hoạt động bongdaso tintuc, trả nợ (gốc, lãi) giữa người đi bongdaso tintuc và người cho bongdaso tintuc được nền tảng giao dịch trực tuyến ghi nhận và lưu trữ bằng các bảng điện tử, số hóa.

Mục đích loại hình cho bongdaso tintuc này thường tập trung vào cho bongdaso tintuc mua nhà, ôtô; tái cho bongdaso tintuc thẻ tín dụng, cho bongdaso tintuc tiêu dùng, cho bongdaso tintuc doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ, cho bongdaso tintuc khởi nghiệp...

Tại Việt Nam, hệ thống pháp luật chưa có quy định quản lý đối với mô hình này. Do đó, không ít cá nhân, tổ chức cho bongdaso tintuc nặng lãi đang núp bóng P2P Lending để cho bongdaso tintuc với lãi suất cắt cổ, kéo theo cách thức đòi nợ cũng mang đậm tính chất "xã hội đen."

Khủng bố tinh thần

Có ý kiến cho rằng việc bongdaso tintuc và chovay onlinelà "thuận mua vừa bán," xuất phát từ nhu cầu bongdaso tintuc vốn và ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động tài chính, không có tổ chức nào ép người dân phải bongdaso tintuc.

Trước những biến tướng và thực trạng hiện nay, theo phó giáo sư, tiến sỹ Đặng Ngọc Đức, Viện trưởng Viện Tài chính-Ngân hàng, Đại học Kinh tế Quốc dân, thực chất các chủ nợ đã lợi dụng những lúc khốn khó của người đi bongdaso tintuc: khi ốm đau, bệnh tật hay cờ bạc, lô đề...; lúc kinh doanh không thuận buồm xuôi gió, khủng hoảng về tài chính, nghĩ bongdaso tintuc nóng vài ngày sẽ trả...

Đặc biệt, nhiều người nghĩ bongdaso tintuc tiền mà không cầm giấy tờ hay tài sản thì nếu không trả chắc cũng khó bị đòi, nhưng thực tế lại khác hoàn toàn.

"Nhiều khách hàng tìm đến luật sư trong trạng thái khủng hoảng tinh thần thay vì khủng hoảng về tài chính," luật sư Nguyễn Thế Truyền (Công ty Luật Thiên Thanh) cho biết. Bởi họ liên tục bị "khủng bố" qua điện thoại để nhắc nợ. Nhiều người còn bị các chủ nợ gửi tin nhắn hay email tới cả đối tác kinh doanh và người thân trong gia đình để bôi nhọ, đe dọa, chửi bới, yêu cầu những người này tác động đến người bongdaso tintuc tiền để trả nợ.

Theo luật sư Nguyễn Thế Truyền, ngay khi người bongdaso tintuc cung cấp thông tin cá nhân về chứng minh nhân dân, thẻ căn cước công dân, đường link trang cá nhân hay cho phép truy cập danh bạ, camera trên điện thoại là đã tạo điều kiện cho ứng dụng cho bongdaso tintuc có đầy đủ dữ liệu về người bongdaso tintuc.

Do đó, tất cả người thân, bạn bè, đồng nghiệp... trong danh bạ sẽ là đối tượng mà các chủ nợ nhắm tới để tác động lên người bongdaso tintuc tiền khi họ mất khả năng thanh toán.

Khủng bố tinh thần có khả năng kéo theo những rủi ro về đạo đức, hành vi vi phạm pháp luật, xâm phạm sức khỏe, tính mạng của người khác... Do vậy, luật sư Truyền đề xuất Bộ Công an xem xét xử lý triệt để vấn đề này để đảm bảo an ninh xã hội.

Đồng thời, các cơ quan quản lý cũng cần phối hợp kiểm soát, đảm bảo các công ty hoạt động đúng tôn chỉ mục đích, tạo điều kiện cho người dân tiếp cận, sử dụng dịch vụ một cách hiệu quả.

Đồng quan điểm, phó giáo sư, tiến sỹ Đặng Ngọc Đức cho rằng các ngân hàng thương mại cần đa dạng sản phẩm, dịch vụ để tiếp cận sâu rộng với người dân, nhất là cho bongdaso tintuc đối với người nghèo.

Cùng với đó, vai trò của các cơ quan quản lý Nhà nước cũng hết sức quan trọng trong việc tuyên truyền, giáo dục người dân tránh xa hoạt động chovay nặng lãi; kiểm soát, quản lý hình thức cho bongdaso tintuc nặng lãi.

Quan trọng hơn cả, Ngân hàng Nhà nước cần có văn bản quy định chi tiết, cụ thể về mô hình cho bongdaso tintuc trực tuyến, bongdaso tintuc ngang hàng để từ đó minh bạch hóa hoạt động của các tổ chức trong lĩnh vực này, giúp đẩy lùitín dụng đen, lành mạnh hóa thị trường tài chính tiền tệ.

Mới đây, Cục Cạnh tranh và Bảo vệ người tiêu dùng (Bộ Công Thương) cũng đã khuyến cáo người tiêu dùng thận trọng, cân nhắc kỹ trong giao dịch bongdaso tintuc tiền online.

Trong trường hợp phải thực hiện giao địch, người tiêu dùng lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ thể hiện đầy đủ thông tin như: tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ, điện thoại…

Ngoài ra, website hoặc ứng dụng cho bongdaso tintuc phải thể hiện rõ các thông tin, tài liệu liên quan đến giao dịch như: công bố rõ ràng chính sách bảo vệ thông tin, mẫu hợp đồng, biểu phí, xác định rõ trách nhiệm của các chủ thể tham gia giao dịch…

Bên cạnh đó, đơn vị cho bongdaso tintuc có cung cấp hợp đồng cho người tiêu dùng tham khảo trước khi xác nhận giao dịch hay không cũng là tiêu chí để đánh giá mức độ uy tín.