Rủi ro trong giao kết hợp đồng bongdaso tiền theo Bộ luật dân sự 2015

Bộ luật dân sự số 33/2005/QH11 (BLDS 2005) đang được thi hành, sẽ được thay thế bởi Bộ luật dân sự số 91/2015/QH13 (BLDS 2015) có hiệu lực từ ngày 01/01/2017. Về cơ bản, pháp luật dân sự tôn trọng quyền tự do thỏa thuận của các bên trong hợp đồng, nhưng các bên phải tuân theo những quy định chung của pháp luật. Theo đó, tuy là cho bongdaso là hoạt động không thường xuyên của doanh nghiệp nhưng lại mang đến nhiều rủi ro pháp lý và thương mại cho doanh nghiệp.

Không bắt buộc có lãi bongdaso

Một số doanh nghiệp hiểu nhầm là hợp đồng bongdaso tiền bắt buộc phải có lãi suất, dẫn đến tâm lý ngại bongdaso tiền của đối tác hay bạn hàng. Việc có lãi bongdaso hay không là phụ thuộc vào thỏa thuận của các bên khi bongdaso tiền, nên doanh nghiệp hoàn toàn có thể ký hợp đồng bongdaso không lãi suất.

Thỏa thuận mức lãi bongdaso trong giới hạn

Nếu các bên có thỏa thuận về mức lãi thì mức lãi này bị giới hạn. Doanh nghiệp lưu ý giới hạn lãi suất bongdaso có sự thay đổi trong quy định của pháp luật.

Theo BLDS 2005, lãi suất bongdaso do các bên thỏa thuận, nhưng không được vượt quá 150% của lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước công bố đối với loại cho bongdaso tương ứng. Việc xác định lãi xuất trần khá phức tạp đối với doanh nghiệp, dẫn đến các bên thường thỏa thuận lãi suất quá cao hoặc quá thấp.

Theo BLDS 2015, trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền bongdaso. Có thể thấy, mức lãi tăng lên nhiều so với quy định cũ; thế nên phụ thuộc vào khả năng tài chính và mức độ tin tưởng giữa các bên, doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ về mức lãi suất bongdaso trong hợp đồng bongdaso.

Quy định mới cũng bổ sung chế tài trong trường hợp lãi suất thỏa thuận vượt quá 20%/năm, thì mức lãi này không có hiệu lực, và các bên sẽ áp dụng mức lãi trong mức giới hạn của luật định.

Trả lãi chậm trả là bắt buộc

Khi doanh nghiệp cho bongdaso không có lãi, chủ yếu là sự hỗ trợ, giúp đỡ của bên cho bongdaso với bên bongdaso, nên rất hiếm trường hợp các bên thỏa thuận về việc trả lãi đối với khoản nợ chậm trả khi đến hạn. Tuy nhiên, các bên cũng cần lưu ý kể cả khi không có thỏa thuận, pháp luật vẫn có quy định đối với khoản tiền chậm thanh toán, trong trường hợp bongdaso không có lãi:

Theo BLDS 2005,nếu không có thỏa thuận thì bên bongdaso không phải trả lãi cho khoản chậm trả.

Theo BLDS 2015, khi đến hạn bên bongdaso không trả nợ hoặc trả không đầy đủ thì bên cho bongdaso có quyền yêu cầu trả tiền lãi với mức lãi suất 10% (được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn).

Áp dụng mức lãi chậm trả theo thỏa thuận

Đối với trường hợp doanh nghiệp cho bongdaso có lãi, quy định pháp luật thay đổi theo hướng có lợi hơn cho bên cho bongdaso tiền, cụ thể như sau:

Theo BLDS 2005, dù các bên có thỏa thuận về mức lãi chậm trả, thì vẫn áp dụng theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng nhà nước công bố tương ứng với thời hạn bongdaso tại thời điểm trả nợ. Theo BLDS 2015,khi đến hạn bên bongdaso không trả hoặc trả không đầy đủ thì bên bongdaso phải trả lãi theo lãi suất bongdaso trong hợp đồng chứ không theo lãi suất cơ bản như BLDS 2005:

Lãi trên nợ gốc theo lãi suất thỏa thuận trong hợp đồng tương ứng với thời hạn bongdaso mà đến hạn chưa trả; trường hợp chậm trả thì còn phải trả lãi theo mức lãi suất 10% (được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn).

Nếu không có thỏa thuận, lãi trên nợ gốc quá hạn chưa trả bằng 150% lãi suất bongdaso theo hợp đồng tương ứng với thời gian chậm trả.

Có thể thấy tiền lãi bên bongdaso phải trả theo BLDS 2015 lớn hơn so với quy định cũ do lãi suất các bên thỏa thuận thường cao hơn lãi suất cơ bản của Ngân hàng nhà nước.