Phát triển ngân hàng số thời kỳ cách mạng công nghiệp lần thứ 4
Ngân hàng số là ngân hàng có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân hàng bằng hình thức trực tuyến thông qua Internet, giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục giấy tờ liên quan.
Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ tư đang có tác động đến hầu hết các lĩnh vực; trong đó có tài chính ngân bongdaso dữ liệu, theo đó, làn sóng chuyển đổi số của các ngân bongdaso dữ liệu đã diễn ra mạnh mẽ trong thời gian gần đây.
Ông Phạm Tiến Dũng, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước), khẳng định chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân bongdaso dữ liệu tại Việt Nam là tất yếu, giúp ngành ngân bongdaso dữ liệu vượt lên thách thức của kỷ nguyên số bởi công nghệ đang được ứng dụng vào mọi mặt của cuộc sống. Ngân bongdaso dữ liệu số có thể coi là đích trong khi chuyển đổi số là một quá trình với nhiều cấp độ hướng tới ngân bongdaso dữ liệu số đích thực.
Ngân bongdaso dữ liệu số là ngân bongdaso dữ liệu có thể thực hiện hầu hết các giao dịch ngân bongdaso dữ liệu bằng hình thức trực tuyến thông qua Internet, khách bongdaso dữ liệu giao dịch không phải đến chi nhánh ngân bongdaso dữ liệu và giảm thiểu đến mức tối đa những thủ tục giấy tờ liên quan.
So với mô hình ngân bongdaso dữ liệu truyền thống hayngân bongdaso dữ liệu điện tửthì ngân bongdaso dữ liệu số có nhiều điểm khác biệt. Nếu như ngân bongdaso dữ liệu điện tử (Internet banking) chỉ cho phép khách bongdaso dữ liệu thực hiện một số tính năng như thanh toán, chuyển tiền hay kiểm tra số dư tài khoản thì ngân bongdaso dữ liệu số có thể cung cấp tất cả các sản phẩm dịch vụ trực tuyến, cung cấp nhiều sản phẩm tài chính mới như thanh toán di động, cho vay tiêu dùng tín chấp trên nền tảng công nghệ phân tích dữ liệu tiên tiến, sản phẩm bảo hiểm số, đầu tư số...
Việt Nam được đánh giá là thị trường đầy tiềm năng, cơ hội cho phát triển ngân bongdaso dữ liệu số với 96,5 triệu dân, cơ cấu dân số trẻ (người trưởng thành chiếm khoảng 70%), đồng thời 72% dân số sở hữu điện thoại thông minh, 130 triệu thuê bao di động, 64 triệu người dùng Internet (chiếm 67% dân số).
Theo một nghiên cứu của Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước, hiện nay, 94% ngân bongdaso dữ liệu bước đầu triển khai hoặc đang nghiên cứu, xây dựng chiến lược chuyển đổi số, trong đó 59% ngân bongdaso dữ liệu đã bắt đầu triển khai chuyển đổi số trên thực tế. 6% ngân bongdaso dữ liệu hiện chưa tính đến việc xây dựng một chiến lược chuyển đổi số tổng thể.
Phần lớn các ngân bongdaso dữ liệu Việt Nam đã triển khai ngân bongdaso dữ liệu số ở cấp độ chuyển đổi về kênh giao tiếp và quy trình, chuyển đổi về nền tảng dữ liệu mới được nghiên cứu, triển khai tại một số ngân bongdaso dữ liệu tiên phong.
Chuyên gia kinh tế Cấn Văn Lực cho rằng thực hiện ngân bongdaso dữ liệu số sẽ tạo ra nhiều cơ hội cho các ngân bongdaso dữ liệu như gia tăng doanh thu, tăng năng suất lao động và tiết kiệm chi phí, tăng khả năng tiếp cận thông tin, dữ liệu, kết nối, hợp tác, nâng cao khả năng cạnh tranh, tạo khả năng phát triển đột phá so với đối thủ. Ngân bongdaso dữ liệu số là cơ hội có một không hai để ngân bongdaso dữ liệu đột phá, để nền kinh tế đột phá.
Ông Nghiêm Thanh Sơn, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán (Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước) cho biết nhiều ngân bongdaso dữ liệu đã nghiên cứu, ứng dụng công nghệ mới, hiện đại vào hoạt động thanh toán, như áp dụng xác thực vân tay, nhận diện khuôn mặt, sinh trắc, sử dụng QR Code, Tokenization, thanh toán phi tiếp xúc, công nghệ mPOS... Toàn thị trường có hơn 50.000 điểm chấp nhận thanh toánQR Code...
Đã có nhiều ngân bongdaso dữ liệu xem ngân bongdaso dữ liệu số là trọng tâm phát triển thời gian qua như Ngân bongdaso dữ liệu Thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank) ra mắt ứng dụng LiveBank, Ngân bongdaso dữ liệu TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) ra mắt ngân bongdaso dữ liệu số Yolo sau mô hình Timo, Ngân bongdaso dữ liệu thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) ra mắtngân bongdaso dữ liệu sốOCB OMNI, Ngân bongdaso dữ liệu thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) chú trọng phát triển trải nghiệm của khách bongdaso dữ liệu trên ngân bongdaso dữ liệu trực tuyến...
Ông Phạm Anh Tuấn, Ủy viên Hội đồng quản trị Ngân bongdaso dữ liệu thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), cho biết ngân bongdaso dữ liệu này đã bắt đầu triển khai dự án ngân bongdaso dữ liệu số từ tháng 4/2019 và xác định ngân bongdaso dữ liệu số sẽ đáp ứng tất cả những điều đặc biệt cho khách bongdaso dữ liệu.
Theo ông Phạm Anh Tuấn, Vietcombank xác định 3 mức độ trưởng thành của ngân bongdaso dữ liệu số là 1.0, 2.0 và 3.0. Theo đó, định hướng đến năm 2025, Vietcombank sẽ tiệm cận 3 chấm, năm 2030 sẽ là ngân bongdaso dữ liệu số 3.0 thực thụ.
Tuy nhiên, phát triển ngân bongdaso dữ liệu số ở Việt Nam vẫn còn nhiều khó khăn như thói quen sử dụng dịch vụ ngân bongdaso dữ liệu thông qua các kênh dịch vụ truyền thống của một bộ phận khách bongdaso dữ liệu.
Bên cạnh đó, khung pháp lý hiện nay chưa đầy đủ và thường đi sau sự phát triển quá nhanh của công nghệ. Sự cạnh tranh từ các tổ chức phi tài chính như fintech (công nghệ trong tài chính) và những công ty công nghệ lớn (bigtech) cũng sẽ tạo áp lực tới ngân bongdaso dữ liệu số.
Ngoài ra, các thách thức khác như khả năng bảo mật của hệ thống, an ninh mạng, bảo mật thông tin cá nhân vẫn chưa được coi trọng bởi chính người dùng. Do đó, việc phát triển ngân bongdaso dữ liệu số trong khi không tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro an ninh mạng, năng lực tổ chức quản lý còn hạn chế, chưa am hiểu đầy đủ về đặc tính của mô hình hoạt động mới sẽ tăng nguy cơ mất an toàn cho khách bongdaso dữ liệu, ngân bongdaso dữ liệu và hệ thống.
Các chuyên gia kinh tế cho rằng để phát triển ngân bongdaso dữ liệu số cần hoàn thiện khuôn khổ pháp lý theo hướng tạo điều kiện thuận lợi cho phát triển ngân bongdaso dữ liệu số, chú trọng bảo vệ quyền lợi và lợi ích các bên tham gia thị trường; trong đó, ưu tiên việc xem xét các quy định cho phép định danh khách bongdaso dữ liệu điện tử. Đồng thời, Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước cần nhanh chóng hoàn thiện và áp dụng các cơ chế khuyến khích sự phát triển của công nghệ tài chính.
Theo ông Hồ Phan Hải Triều, Phó Tổng giám đốc phụ trách Khối Ngân bongdaso dữ liệu số của Ngân bongdaso dữ liệu thương mại cổ phần Việt Nam Thương tín (Vietbank) thì điểm then chốt quyết định sự thành công của một ngân bongdaso dữ liệu số là tầm nhìn và định hướng nhất quán của lãnh đạo.
“Thực tế nhiều ngân bongdaso dữ liệu đã và đang triển khai ngân bongdaso dữ liệu số nhưng không quyết liệt từ định hướng chiến lược nên chưa thành công. Để đạt được kết quả, ban lãnh đạo cần tập trung phân bổ nguồn lực để triển khai mạnh mẽ theo tốc độ thay đổi công nghệ và nhu cầu của khách bongdaso dữ liệu,” ông Hồ Phan Hải Triều nói.
Phó Thống đốc Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước Việt Nam Nguyễn Kim Anh cho biết Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước Việt Nam hỗ trợ chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân bongdaso dữ liệu thông qua các định hướng, hoàn thiện cơ chế chính sách trong lĩnh vực ngân bongdaso dữ liệu thích ứng với cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, tạo thuận lợi thúc đẩy mô hình kinh doanh, quản trị điều hành trong lĩnh vực ngân bongdaso dữ liệu theo hướng bứt phá, đổi mới sáng tạo nhưng vẫn chú trọng tới đảm bảo an ninh mạng và bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, hạn chế rủi ro thách thức từ cuộccách mạng công nghiệp lần thứ tư.
Thời gian qua, Ngân bongdaso dữ liệu Nhà nước đã tập trung hoàn thiện, ban hành cơ chế chính sách, xây dựng hành lang pháp lý trong hoạt động ngân bongdaso dữ liệu thích ứng với xu hướng số hóa dịch vụ và ứng dựng mạnh mẽ công nghệ số, hợp tác mở như mô hình ngân bongdaso dữ liệu đại lý (agent banking); nhận biết ngân bongdaso dữ liệu điện tử (e-KYC); tiền điện tử (e-money), xây dựng và triển khai tiêu chuẩn thống nhất về thanh toán QR Code, tiêu chuẩn thẻ chíp nội địa... đảm bảo tính tương thích, liên thông.
