Những điểm mới về bongdaso net tiêu dùng của công ty tài chính

Theo các chuyên gia ngân hàng, sự ra đời của Thông tư số 43/2016/TT-NHNNsẽ tạo hành lang pháp lý rõ ràng, qua đó đem lại sự phát triển ổn định cho lĩnh vực vay tiêu dùng, giúp người dân tiếp cận tín dụng chính thống thay vì tín dụng đen. Ngoài ra, cơ quan quản lý cũng có cơ sở pháp lý để giải quyết khi có phát sinh tranh chấp giữa khách hàng vay và công ty tài chính.

Thông tư số 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) quy định cụ thể khái niệm về bongdaso net tiêu dùng. Theo đó, hoạt động bongdaso net của công ty tài chính được xác định là bongdaso net tiêu dùng khi: Hoạt động bongdaso net bằng đồng Việt Nam; Khách hàng vay vốn là cá nhân; Mục đích vay vốn: nhằm đáp ứng nhu cầu vốn mua, sử dụng hàng hóa, dịch vụ cho mục đích tiêu dùng của khách hàng, gia đình của khách hàng đó; Chi phí học tập, chữa bệnh, du lịch, văn hoá, thể dục, thể thao; Chi phí sửa chữa nhà ở; Tổng dư nợ bongdaso net tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty tài chính đó không vượt quá 100 triệu đồng, trừ trường hợp bongdaso net tiêu dùng để mua ôtô và sử dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó theo quy định của pháp luật.

Về phương thức bongdaso netThông tư số 43/2016/TT-NHNN quy định rõ các phương thức bongdaso net tiêu dùng mà công ty tài chính thỏa thuận với khách hàng. Theo đó, đối với phương thức bongdaso net từng lần thì mỗi lần bongdaso net, công ty tài chính và khách hàng thực hiện thủ tục bongdaso net và ký kết hợp đồng bongdaso net tiêu dùng.

Trong khi đó, đối với phương thức bongdaso net theo hạn mức, công ty tài chính phải xác định và thỏa thuận với khách hàng một mức dư nợ bongdaso net tối đa được duy trì trong một khoảng thời gian nhất định. Trong hạn mức bongdaso net, công ty tài chính thực hiện bongdaso net từng lần.

Mỗi năm ít nhất một lần, công ty tài chính xem xét, xác định lại mức dư nợ bongdaso net tối đa và thời gian duy trì mức dư nợ này phù hợp với khả năng tài chính của khách hàng.

Về lãi suất bongdaso net tiêu dùng, NHNN yêu cầu lãi suất bongdaso net tiêu dùng của công ty tài chính thực hiện theo quy định về hoạt động bongdaso net của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Bên cạnh đó, công ty tài chính phải ban hành quy định về khung lãi suất bongdaso net tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó bao gồm mức lãi suất bongdaso net cao nhất, mức lãi suất bongdaso net thấp nhất đối với từng sản phẩm bongdaso net tiêu dùng.

Cũng theo quy định của Thông tư số 43/2016/TT-NHNN, trong thời hạn 10 ngày làm việc kể từ ngày ban hành mới hoặc sửa đổi, bổ sung khung lãi suất bongdaso net tiêu dùng, công ty tài chính phải gửi báo cáo cho NHNN theo quy định về khung lãi suất, trong đó nêu cụ thể các yếu tố, nguyên tắc cơ bản xác định khung lãi suất bongdaso net tiêu dùng, các yếu tố về chi phí vốn, chi phí rủi ro, lợi nhuận trên vốn, lãi suất thị trường và bảo đảm bù đắp được các chi phí, rủi ro liên quan, đảm bảo quyền lợi của khách hàng và sự phát triển của công ty tài chính.

Hiện nay, ở một số nước trong khu vực, tỷ lệ bongdaso net tiêu dùng hiện chiếm 25 - 30% tổng dư nợ, trong khi ở nước ta, dịch vụ này còn khá khiêm tốn, chiếm trên 10% tổng dư nợ.