Nhận diện nguy cơ rửa tiền qua các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

PV.

Trong những năm gần đây thị trường bảo hiểm nhân thọ phát triển mạnh mẽ, với số lượng khách hàng VIP cùng các hợp đồng “khủng” ngày càng tăng. Đối với những hợp đồng lớn cũng chứa đựng nhiều rủi ro và quan ngại trong công tác phòng chống rửa tiền và tài trợ khủng bố trong lĩnh vực bảo hiểm.

Ảnh minh họa. Nguồn: internet
Ảnh minh họa. Nguồn: internet

Theo Cục Quản lý và giám sát bongdaso kèo nhà cái, Bộ Tài chính cho biết, năm 2015, phí bongdaso kèo nhà cái bình quân hợp đồng khai thác mới của bongdaso kèo nhà cái nhân thọ ước đạt 9,62 triệu/hợp đồng, tăng 12,42% so với cùng kỳ năm 2014. Phí bongdaso kèo nhà cái bình quân của một hợp đồng bongdaso kèo nhà cái hỗn hợp là 9,60 triệu đồng/hợp đồng, một hợp đồng liên kết đầu tư là 12,53 triệu đồng, hợp đồng tử kỳ là 1,18 triệu đồng.

Trong những năm gần đây, thị trường bongdaso kèo nhà cái nhân thọ chứng kiến sự bùng nổ của những hợp đồng bongdaso kèo nhà cái có mệnh giá bảo vệ từ 5 tỷ đồng, 7 tỷ đồng đến hàng chục tỷ đồng và đến nay, sự phát triển của phân khúc khách hàng này đã không còn là điều quá ngạc nhiên với các công ty bongdaso kèo nhà cái. Các công ty bongdaso kèo nhà cái dường như đang đón nhận một lượng khách hàng có nhu cầu bảo vệ lớn hơn rất nhiều. Theo một số chuyên gia trong ngành bongdaso kèo nhà cái, số lượng khách hàng VIP của các công ty bongdaso kèo nhà cái sẽ được mở rộng nhanh chóng và khách hàng VIP sẽ tạo thành một phân khúc thị trường rõ ràng mà các doanh nghiệp bongdaso kèo nhà cái nhân thọ tập trung hướng đến.

Những tín hiệu lạc quan trên thị trường bongdaso kèo nhà cái nhân thọ cũng đặt ra những thách thức lớn đối với công tác phòng chống rửa tiền trong lĩnh vực bongdaso kèo nhà cái. Bởi lẽ, việc phát triển phân khúc khách hàng có nhu cầu bảo vệ với mệnh giá “khủng” đi kèm các điều kiện dịch vụ chăm sóc đặc biệt… cũng được các công ty bongdaso kèo nhà cái nhân thọ khá cân nhắc. Có nhiều lý do để các công ty bongdaso kèo nhà cái cần phải rất cẩn trọng khi quyết định ký những hợp đồng như vậy. Ngoài nguyên tắc cơ bản, mệnh giá cao đương nhiên rủi ro cũng rất cao, thì những hợp đồng lớn như vậy theo quy định các công ty bongdaso kèo nhà cái cũng phải tái bongdaso kèo nhà cái. Như vậy, phần giữ lại thực tế cũng không cao, trong khi chi phí dịch vụ cho những khách hàng như vậy khá lớn.

Đặc biệt là, những hợp đồng bongdaso kèo nhà cái mệnh giá rất cao khi mới xuất hiện ở thị trường Việt Nam cũng có những nghi ngại về vấn đề rửa tiền. Tại hội nghị tập huấn về phòng chống rửa tiền do một ngân hàng thương mại tổ chức trước đó, đã có những cảnh báo, tội phạm rửa tiền thường nhắm vào hệ thống tài chính – ngân hàng để biến số tiền có nguồn gốc bất minh thành tiền sạch.

Theo đánh giá của tổ chức Ernst&Young, hợp đồng bongdaso kèo nhà cái nhân thọ có thể bị lợi dụng làm phương tiện rửa tiền thường nằm trong các trường hợp: tiền phí bongdaso kèo nhà cái được đem đi đầu tư; các đơn bongdaso kèo nhà cái nhân thọ với một mức phí duy nhất có bản chất lưu giữ giá trị tiền mặt; bongdaso kèo nhà cái niên kim cố định hoặc thay đổi; hay đơn bongdaso kèo nhà cái chuyển nhượng được và có thể dùng để thế chấp ngân hàng…

Đồng thời, các công ty bongdaso kèo nhà cái cũng có thể nghi ngờ một số loại dịch vụ bongdaso kèo nhà cái phi nhân thọ đã bị hoạt động rửa tiền lợi dụng nếu phát hiện việc đòi bồi thường số tiền khổng lồ hoặc cho những vụ được dàn dựng. Chẳng hạn, cố ý gây ra hỏa hoạn hay các cách khác để đòi bồi thường nhằm thu hồi một phần số tiền bất hợp pháp đã đầu tư; việc hủy hợp đồng bongdaso kèo nhà cái để lấy lại phí bongdaso kèo nhà cái bằng séc của công ty bongdaso kèo nhà cái hoặc như việc trả quá số tiền phí bongdaso kèo nhà cái, sau đó yêu cầu trả lại số tiền đóng quá… là những dấu hiệu đáng ngờ.

Hiện nay, hoạt động rửa tiền qua các hợp đồng bongdaso kèo nhà cái, đặc biệt là các hợp đồng bongdaso kèo nhà cái nhân thọ tại Việt Nam đang có nguy cơ cao. Các cơ quan chức năng cũng từng nhận định, dù số hợp đồng bongdaso kèo nhà cái có dấu hiệu rửa tiền bị phát hiện còn rất ít, nhưng nguy cơ rửa tiền qua các hợp đồng bongdaso kèo nhà cái là không nhỏ.

Dù vậy, đây cũng không phải là yếu tố khiến các công ty bongdaso kèo nhà cái nhân thọ lo ngại, bởi việc kiểm soát “đầu vào” trước khi cấp đơn bongdaso kèo nhà cái được các công ty bongdaso kèo nhà cái thực hiện khá nguyên tắc. Bởi với những hợp đồng chỉ tồn tại một thời gian ngắn rồi bị hủy, cũng thường bị đưa vào diện nghi vấn rửa tiền. Tuy nhiên, khả năng này cũng rất thấp, thông thường, khách hàng hủy hợp đồng là do bị tăng phí bongdaso kèo nhà cái sau khi có kết quả về khám sức khỏe.

Hơn nữa, ngoài quy định riêng rất nghiêm ngặt của từng công ty bongdaso kèo nhà cái, các cơ quan chức năng cũng có những quy định bắt buộc phải thực hiện đối với những hợp đồng bongdaso kèo nhà cái có giá trị lớn, có số phí bongdaso kèo nhà cái đóng cao ở một mức nhất định là phải báo cáo lên Cục Phòng chống rửa tiền - Ngân hàng Nhà nước để thẩm định kiểm tra.

“Thực tế, ngoài việc kiểm soát vấn đề rửa tiền, điều khiến các công ty bongdaso kèo nhà cái lo ngại còn là vấn đề trục lợi bongdaso kèo nhà cái với những hợp đồng có mệnh giá lớn và hiệu quả thực tế mà những hợp đồng này mang lại”, một chuyên gia trong ngành chia sẻ.