Nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại và kinh nghiệm cho Sacombank

Kinh nghiệm nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của các ngân hàng nước ngoài

Trong bối cảnh bùng nổ của Cách mạng công nghiệp (CMCN) 4.0 và toàn cầu hóa, các ngân hàng thương mại (NHTM) trên thế giới đã phải triển khai nhiều giải pháp để nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh. Những giải pháp này đã giúp các NHTM nâng kq bongdaso hiệu quả hoạt động, mở rộng thị trường và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Khảo sát thực tiễn về nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của các NHTM nước ngoài, có thể rút ra một số kinh nghiệm cơ bản sau:

Thứ nhất,không ngừng đẩy mạnh ứng dụng công nghệthông tin.

Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin (CNTT) là giải pháp quan trọng nhất mà các NHTM trên thế giới đã triển khai để nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh trong bối cảnh CMCN 4.0. CNTT giúp các NHTM nâng kq bongdaso hiệu quả hoạt động, giảm thiểu chi phí, mở rộng thị trường và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Chẳng hạn, thời gian qua, hệ thống Ngân hàng HSBC trên toàn cầu đã phát triển hệ thống ngân hàng điện tử HSBCnet, hệ thống ngân hàng di động HSBC Mobile... giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, nhanh chóng, mọi lúc, mọi nơi.

Theo khảo sát của HSBC, 90% khách hàng của Ngân hàng này sử dụng ngân hàng điện tử hoặc ngân hàng di động. Hay như Ngân hàng JPMorgan Chase đã ứng dụng công nghệ Trí tuệ Nhân tạo (AI) để phân tích dữ liệu khách hàng, giúp ngân hàng hiểu rõ hơn nhu cầu của khách hàng và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ phù hợp. Theo JPMorgan Chase, việc ứng dụng AI đã giúp ngân hàng tăng 10% doanh thu – mức tăng đáng kể trong bối cảnh cạnh kq bongdaso và biến động của thị trường tài chính – ngân hàng toàn cầu trong nhiều năm qua.

Trong việc ứng dụng CNTT như là một giải pháp quan trọng để nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, kinh nghiệm của các NHTM quốc tế hàng đầu cho thấy, cần tập trung đầu tư vào các lĩnh vực sau: Phát triển ngân hàng điện tử, ngân hàng di động; Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn (big data); Chuyển đổi số (digital transformation).

Thứ hai, nâng kq bongdaso chất lượng nguồnnhân lực.

Nguồn nhân lực chất lượng kq bongdaso luôn là yếu tố hàng đầu để duy trì cũng như nâng kq bongdaso hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Kể cả khi yếu tố CNTT được áp dụng toàn diện để hỗ trợ ngân hàng thì nguồn nhân lực vẫn không thể thiếu để vận hành các hệ thống công nghệ đó. Do đó, việc phát triển, nâng kq bongdaso chất lượng nguồn nhân lực luôn là hoạt động thường xuyên, liên tục và là yêu cầu bắt buộc đối với hệ thống ngân hàng toàn cầu. Chẳng hạn, Ngân hàng JPMorgan Chase đã triển khai chương trình đào tạo “JPMorgan Chase University” với nhiều khóa học chuyên sâu về sản phẩm, dịch vụ, quy định pháp luật,... cho cán bộ, nhân viên. Chương trình này đã giúp nâng kq bongdaso chất lượng nguồn nhân lực, góp phần nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của JPMorgan Chase.

Thứ ba,mở rộng hợp tác quốc tế.

Mở rộng hợp tác quốc tế giúp các NHTM tiếp cận với công nghệ mới, kinh nghiệm quản lý của các NHTM trên thế giới, mở rộng thị trường và nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh. Chẳng hạn như Ngân hàng Standard Chartered đã hợp tác với Ngân hàng Trung ương Trung Quốc để phát triển các sản phẩm, dịch vụ thanh toán xuyên biên giới. Ngân hàng này cũng hợp tác với các ngân hàng khác trên thế giới để mở rộng mạng lướihoạt động.

Yêu cầu đặt ra trong nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của các ngân hàng thương mại Việt Nam

Năng lực cạnh tranh đóng vai trò quan trọng không chỉ đối với các ngân hàng mà còn ảnh hưởng đến toàn bộ hệ thống tài chính và kinh tế của một quốc gia. Trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế ngày càng sâu rộng, các NHTM Việt Nam đang phải đối mặt với sự cạnh tranh ngày càng gay gắt từ các NHTM ngoài nước. Để nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, có khá nhiều yêu cầu đặt ra đối với các NHTM, cụ thể:

- Đẩy mạnh ứng dụng CNTT: Thực tế cho thấy, CNTT là công cụ quan trọng giúp các NHTM nâng kq bongdaso hiệu quả hoạt động và năng lực cạnh tranh. Các NHTM cần đẩy mạnh ứng dụng CNTT trong các lĩnh vực như: Dịch vụ khách hàng (xây dựng hệ thống ngân hàng điện tử, ngân hàng di động,...); quản trị nội bộ ngân hàng, quản lý tài sản, nguồn vốn... Thời gian qua, nhận thức được vai trò quan trọng của CNTT trong việc nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, nhiều NHTM đã tăng cường đẩy mạnh hoạt động này và đạt được nhiều kết quả ấn tượng. Chẳng hạn, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) đã triển khai hệ thống ngân hàng điện tử VCB-iBank, hệ thống ngân hàng di động VCB-Mobile Banking,... giúp khách hàng giao dịch thuận tiện, nhanh chóng. Hay như Ngân hàng TMCP Quân đội (MB bank) đã triển khai hệ thống quản trị ngân hàng MB-Banking, hệ thống quản trị rủi ro MB-Risk,... giúp nâng kq bongdaso hiệu quả quản lý, giảm thiểu rủi ro. Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) đã áp dụng các mô hình phân tích dữ liệu, dự báo để tối ưu hóa danh mục đầu tư, huyđộng vốn.

- Nâng kq bongdaso chất lượng nguồn nhân lực:Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định năng lực cạnh tranh của các NHTM. Các NHTM cần tập trung nâng kq bongdaso chất lượng nguồn nhân lực về trình độ chuyên môn, kỹ năng nghiệp vụ, thái độ phục vụ khách hàng. Thời gian qua, Vietcombank đã triển khai chương trình đào tạo “Vietcombank Academy” và TP Bank với chương trình “TPBank Academy” cung cấp nhiều khóa học chuyên sâu về sản phẩm, dịch vụ, quản lý rủi ro,... cho cán bộ, nhân viên. Chương trình đã giúp TPBank nâng kq bongdaso trình độ chuyên môn, nghiệp vụ của cán bộ nhân viên, đào tạo kỹ năng giao tiếp, kỹ năng tư vấn, kỹ năng giải quyết vấn đề, thái độ phục vụ khách hàng góp phần nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh củangân kq bongdaso.

- Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ:Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ là giải pháp giúp các NHTM đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. Các NHTM cần đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của các phân khúc khách hàng khác nhau. Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ nhằm nâng kq bongdaso sức cạnh tranh trở thành cuộc đua của nhiều NHTM và là định hướng trọng tâm trong chiến lược phát triển dài hơi. Đơn cử, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) đã phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ, ngân hàng doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư,... đáp ứng nhu cầu của nhiều phân khúc khách hàngkhác nhau.

- Tăng cường quản trị rủi ro:Quản trị rủi ro là yếu tố quan trọng giúp các NHTM hoạt động an toàn, bền vững. Các NHTM cần tăng cường quản trị rủi ro trong các lĩnh vực như: Rủi ro tín dụng (Quản lý chặt chẽ hoạt động cho vay, giảm thiểu rủi ro tín dụng); Rủi ro thị trường (Quản lý hiệu quả danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro thị trường); và Rủi ro hoạt động (Tuân thủ quy định của pháp luật, giảm thiểu rủi ro hoạt động). Hiện tại, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã triển khai hệ thống quản trị rủi ro toàn diện, giúp nâng kq bongdaso hiệu quả quản trị rủi ro, giảm thiểu rủi ro hoạt động. Hay như MB Bank đã triển khai hệ thống quản trị rủi ro thị trường, giúp giảm thiểu rủi ro thị trường. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) đã triển khai hệ thống quản trị rủi ro hoạt động, giúp giảm thiểu rủi rohoạt động.

- Đẩy mạnh hợp tác quốc tế:Hợp tác quốc tế là giải pháp giúp các NHTM mở rộng thị trường, tiếp cận công nghệ mới, nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh. Các NHTM cần đẩy mạnh hợp tác với các NHTM nước ngoài trong các lĩnh vực như: phát triển sản phẩm, dịch vụ, hợp tác chia sẻ kinh nghiệm, nâng kq bongdaso năng lực quản trị, tăng cường vốn… Nắm bắt được xu thế hợp tác trong bối cảnh hội nhập quốc tế và toàn cầu hóa, nhiều NHTM của Việt Nam đã đẩy mạnh các hoạt động hợp tác quốc tế để tìm kiếm các nhà đầu tư chiến lược hoặc kinh nghiệm quản trị, điều hành, quản trị rủi ro... Trong đó, phải kể đến như việc Vietcombank đã hợp tác với Ngân hàng HSBC, Standard Chartered... để phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng quốc tế. BIDV đã hợp tác với Ngân hàng Standard Chartered để nâng kq bongdaso năng lực quản trị; TPBank đã hợp tác với Ngân hàng Standard Chartered để huy động vốn từ nước ngoài.

Kinh nghiệm cho hệ thống Ngân kq bongdaso Sacombank

Trên cơ sở thực tiễn nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của nhiều ngân hàng trên thế giới và các yêu cầu đặt ra đối với các NHTM trong nước, có thể rút ra một số bài học kinh nghiệm cho hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (Sacombank). Cụ thể:

Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin

Hệ thống ngân kq bongdaso Sacombank cần tập trung đầu tư vào phát triển ngân kq bongdaso điện tử, ngân kq bongdaso di động để giúp khách kq bongdaso giao dịch thuận tiện, nhanh chóng, mọi lúc, mọi nơi. Sacombank có thể triển khai các giải pháp như: Xây dựng hệ thống ngân kq bongdaso điện tử, ngân kq bongdaso di động hiện đại, tích hợp nhiều tiện ích; Tăng cường khuyến mại, ưu đãi cho khách kq bongdaso sử dụng ngân kq bongdaso điện tử, ngân kq bongdaso di động; Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), phân tích dữ liệu lớn (big data); Xây dựng mô hình ngânkq bongdaso số...

Nâng kq bongdaso chất lượng nguồn nhân lực

Nguồn nhân lực là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định năng lực cạnh kq bongdaso của các NHTM. Do vậy, Sacombank cần chú trọng đào tạo, bồi dưỡng chuyên sâu cho cán bộ, nhân viên về các lĩnh vực cần thiết, như: Kiến thức chuyên môn về ngân hàng, tài chính...; Kỹ năng nghiệp vụ, như kỹ năng giao tiếp, tư vấn, giải quyết vấn đề...; Kỹ năng mềm, như kỹ năng làm việc nhóm, kỹ năng lãnh đạo... Bên cạnh đó, Sacombank cần xây dựng chương trình đào tạo chuyên sâu về ngân hàng, tài chính,... cho cán bộ, nhân viên. Các chương trình đào tạo này cần đảm bảo cung cấp cho cán bộ, nhân viên những kiến thức chuyên môn mới nhất, đáp ứng yêu cầu của thị trường.

Mở rộng hợp tác quốc tế

Mở rộng hợp tác quốc tế giúp các NHTM tiếp cận với công nghệ mới, kinh nghiệm quản lý của các NHTM trên thế giới, mở rộng thị trường và nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, tiếp cận với công nghệ mới, kinh nghiệm quản lý của các NHTM nước ngoài. Đặc biệt, việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế cũng có thể giúp tìm kiếm các nhà đầu tư, cổ đông chiến lược có tiềm lực về tài chính, công nghệ và năng lực quản trị, điều hành. Do vậy, trong thời gian tới, Sacombank cần tiếp tục mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế theo hướng toàn diện, đồng bộ.

Kết luận

Dựa trên kinh nghiệm trong việc triển khai các giải pháp nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, tác giả đã hệ thống một số bài học kinh nghiệm quan trọng để áp dụng cho hệ thống Sacombank trong thời gian tới. Tuy nhiên, việc triển khai các giải pháp này cần có sự nghiên cứu kỹ lưỡng, phù hợp với tình hình thực tế của ngân hàng. Sacombank cần có chiến lược rõ ràng, đồng bộ và có lộ trình cụ thể để triển khai các giải pháp này. Ngoài ra, Sacombank cần có sự đầu tư về nguồn lực, cả về tài chính và nhân lực, để triển khai các giải pháp này một cách hiệu quả, qua đó nhằm đạt được mục tiêu nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh, đáp ứng nhu cầu của khách hàng và phát triển bền vững trong bối cảnh CMCN 4.0.

Tài liệutham khảo:

1. Kshetri, N. (2017), “Big data’s impact on privacy, security and consumer welfare”. Business Horizons, 60(6), 773-783;
2. Vũ Thị Thanh Mai (2021), “Tác động của chuyển đổi số tới năng lực cạnh kq bongdaso của các ngân hàng thương mại Việt Nam”, Tạp chí Nghiên cứu Khoa học và Phát triển, số 24, tr. 103-112;
3. Nguyễn Văn Hiếu (2022), “Nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại Việt Nam trong bối cảnh hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí Tài chính, số 12,tr. 6-12;
4. Nguyễn Thị Thu Hà (2022), “Nâng kq bongdaso năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại trong bối cảnh cách mạng công nghiệp 4.0”, Tạp chí Tài chính, số 1, tr. 4-8.