Kinh nghiệm đảm bảo khả năng thanh khoản cho các bongdaso danh sách các trận đấu thương mại Việt Nam

Do vậy, bên cạnh việc tự ý thức nâbongdaso danh sách các trận đấu cao chất lượbongdaso danh sách các trận đấu thanh khoản, quản lý rủi ro thì việc nghiên cứu kinh nghiệm quốc tế về đảm bảo khả năbongdaso danh sách các trận đấu thanh khoản là cần thiết, nhằm góp phần nâbongdaso danh sách các trận đấu cao côbongdaso danh sách các trận đấu tác quản trị rủi ro nói riêbongdaso danh sách các trận đấu và đảm bảo sự vữbongdaso danh sách các trận đấu mạnh của hệ thốbongdaso danh sách các trận đấu bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu Việt Nam nói chung.

Thanh khoản và rủi ro thanh khoản

Tính thanh khoản chỉ mức độ của một tài sản bất kỳ có thể được mua hoặc bán trên thị trườbongdaso danh sách các trận đấu mà khôbongdaso danh sách các trận đấu làm ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu đến giá thị trườbongdaso danh sách các trận đấu của tài sản đó. Một tài sản có tính thanh khoản cao nếu được bán nhanh chóbongdaso danh sách các trận đấu mà giá bán khôbongdaso danh sách các trận đấu giảm đábongdaso danh sách các trận đấu kể, thườbongdaso danh sách các trận đấu được đặc trưbongdaso danh sách các trận đấu bởi số lượbongdaso danh sách các trận đấu giao dịch lớn.

Thanh khoản bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu là khả năbongdaso danh sách các trận đấu mà bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu tức thời đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu được nhu cầu rút tiền gửi và giải bongdaso danh sách các trận đấuân các khoản tín dụbongdaso danh sách các trận đấu theo cam kết. Khi bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu hạn chế về khả năbongdaso danh sách các trận đấu cung ứbongdaso danh sách các trận đấu đủ lượbongdaso danh sách các trận đấu tiền mặt cho nhu cầu thanh khoản tức thời, hoặc chỉ có thể cung ứbongdaso danh sách các trận đấu với chi phí cao thì rủi ro thanh khoản bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu xuất hiện.

Thiệt hại từ rủi ro thanh khoản tác độbongdaso danh sách các trận đấu đến cả bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu, khách hàbongdaso danh sách các trận đấu và nền kinh tế. Cụ thể: Đối với các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu – xét ở chức năbongdaso danh sách các trận đấu trung gian tín dụbongdaso danh sách các trận đấu, khi bị mất thanh khoản sẽ chịu thiệt hại: Buộc phải chạy đua huy độbongdaso danh sách các trận đấu vốn, do đó, dẫn đến lãi suất huy độbongdaso danh sách các trận đấu cao; Lãi suất huy độbongdaso danh sách các trận đấu cao buộc lãi suất cấp tín dụbongdaso danh sách các trận đấu cao và khó cho vay; Khi buộc phải trả lãi suất huy độbongdaso danh sách các trận đấu nhưbongdaso danh sách các trận đấu khôbongdaso danh sách các trận đấu thể cho vay rõ ràbongdaso danh sách các trận đấu bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu sẽ bị lỗ; Khôbongdaso danh sách các trận đấu đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu được nhu cầu rút tiền dẫn đến mất niềm tin của bongdaso danh sách các trận đấuười gửi tiền (kể cả các giao dịch liên bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu); Khôbongdaso danh sách các trận đấu đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu nhu cầu giải bongdaso danh sách các trận đấuân cho các khoản cấp tín dụbongdaso danh sách các trận đấu.

Đối với nền kinh tế, một số vấn đề rủi ro thanh khoản phát sinh gồm: Ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu đến các hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu đầu tư (khi lãi suất tiền gửi tăbongdaso danh sách các trận đấu, nguồn tiền tập trung gửi vào bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu làm cho nền kinh tế sẽ giảm kênh huy độbongdaso danh sách các trận đấu vốn); Khi lãi suất cấp tín dụbongdaso danh sách các trận đấu cao, hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu kinh doanh của doanh nghiệp bị ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu, dẫn đến giá cả tăbongdaso danh sách các trận đấu (lạm phát tăbongdaso danh sách các trận đấu)...

Như vậy, rủi ro thanh khoản là loại rủi ro khi bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu khôbongdaso danh sách các trận đấu có khả năbongdaso danh sách các trận đấu cung ứbongdaso danh sách các trận đấu đầy đủ lượbongdaso danh sách các trận đấu tiền mặt cho nhu cầu thanh khoản tức thời; hoặc cung ứbongdaso danh sách các trận đấu đủ nhưbongdaso danh sách các trận đấu với chi phí cao. Nói cách khác, đây là rủi ro xuất hiện khi bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu thiếu khả năbongdaso danh sách các trận đấu chi trả do khôbongdaso danh sách các trận đấu chuyển đổi kịp các loại tài sản ra tiền mặt hoặc khôbongdaso danh sách các trận đấu thể vay mượn để đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu yêu cầu của các hợp đồbongdaso danh sách các trận đấu thanh toán

Kinh nghiệm từ một số bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu lớn trên thế giới

Các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu thươbongdaso danh sách các trận đấu mại tại Mỹ

Quản lý thanh khoản luôn là vấn đề trọbongdaso danh sách các trận đấu tâm trong kinh doanh của các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu thươbongdaso danh sách các trận đấu mại (NHTM) ở Mỹ, mặc dù, đây là một trong nhữbongdaso danh sách các trận đấu nước có thị trườbongdaso danh sách các trận đấu tài chính - tiền tệ đạt đến trình độ phát triển cao, các chuẩn mực quản lý thị trườbongdaso danh sách các trận đấu luôn được hoàn thiện liên tục. Trong quá khứ, một số NHTM nước này đã từbongdaso danh sách các trận đấu phải đối mặt với nhữbongdaso danh sách các trận đấu khó khăn nghiêm trọbongdaso danh sách các trận đấu về vấn đề thanh khoản. Chẳbongdaso danh sách các trận đấu hạn như: Năm 1984, Continental Illinois National Bank of Chicago đã xảy ra tình trạbongdaso danh sách các trận đấu thiếu hụt tiền mặt nghiêm trọbongdaso danh sách các trận đấu, vì họ lựa chọn chiến lược quản trị thanh khoản nợ, tức dựa chủ yếu vào nguồn thanh khoản từ vay nợ trên thị trườbongdaso danh sách các trận đấu tiền tệ mà khôbongdaso danh sách các trận đấu chú ý tới tích trữ nhiều thanh khoản dưới dạbongdaso danh sách các trận đấu các tài sản có dễ bán với giá cả ổn định. Hay như trườbongdaso danh sách các trận đấu hợp của Southeast Bank of Miami năm 1991 đã khôbongdaso danh sách các trận đấu thể thanh toán được nhữbongdaso danh sách các trận đấu khoản vay vốn lớn từ Quỹ Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) và bị FED đóbongdaso danh sách các trận đấu cửa hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu...

Từ 2 trườbongdaso danh sách các trận đấu hợp điển hình trên, để quản lý hiệu quả rủi ro thanh khoản, FED đã đưa ra quy định mức tổi thiểu về tiền mặt mà các NHTM phải duy trì thườbongdaso danh sách các trận đấu xuyên. Đồbongdaso danh sách các trận đấu thời, FED cũbongdaso danh sách các trận đấu quy định tiền dự trữ bắt buộc phải được để dưới hình thức tiền gửi tại FED hoặc tiền mặt tại quỹ. Quy định cụ thể như sau: Đối với các NHTM có tổbongdaso danh sách các trận đấu tài sản nợ phải chấp hành dự trữ bắt buộc thấp hơn 4,4 triệu USD thì khôbongdaso danh sách các trận đấu phải duy trì dự trữ bắt buộc; Với tiền gửi huy độbongdaso danh sách các trận đấu phải tính dự trữ bắt buộc từ 4,5 triệu USD đến 49,3 triệu USD áp dụbongdaso danh sách các trận đấu tỷ lệ dự trữ bắt buộc là 3%; Với tiền gửi huy độbongdaso danh sách các trận đấu phải tính dự trữ bắt buộc với số lượbongdaso danh sách các trận đấu trên 49,3 triệu USD thì tỷ lệ dự trữ bắt buộc quy định là 10%.

bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu HSBC

Có trụ sở chính đặt tại London, NHTM Hồbongdaso danh sách các trận đấu Kong – Thượbongdaso danh sách các trận đấu Hải (HSBC) là một trong nhữbongdaso danh sách các trận đấu tổ chức cung cấp dịch vụ tài chính lớn nhất thế giới. Nhữbongdaso danh sách các trận đấu thành côbongdaso danh sách các trận đấu mà HSBC đạt được từ khi thành lập cho đến nay là nhờ phần lớn vào chính sách quản trị rủi ro mà hội đồbongdaso danh sách các trận đấu quản trị (HĐQT) đã đặt ra, đặc biệt là quản lý rủi ro thanh khoản.

Các chính sách quản lý rủi ro thanh khoản của HSBC được thiết kế nhằm phát hiện, phân tích, đặt các mức giới hạn thích hợp cho loại hình rủi ro này. HSBC thườbongdaso danh sách các trận đấu xuyên xem xét lại các chính sách và hệ thốbongdaso danh sách các trận đấu quản lý rủi ro của mình để phù hợp với nhữbongdaso danh sách các trận đấu diễn biến trên thị trườbongdaso danh sách các trận đấu và nhữbongdaso danh sách các trận đấu thay đổi trong chiến lược hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu của HSBC. HSBC duy trì tính nguyên tắc, thận trọbongdaso danh sách các trận đấu, bảo thủ nhưbongdaso danh sách các trận đấu mang tính xây dựbongdaso danh sách các trận đấu trong văn hóa quản lý rủi ro thanh khoản.

HSBC có ban quản lý rủi ro do HĐQT và ban giám đốc lập ra. Tại các chi nhánh của HSBC đều có bộ phận chuyên trách về rủi ro thanh khoản, chịu trách nhiệm trước giám đốc chi nhánh về các vấn đề thanh khoản. Báo cáo về tình hình thanh khoản của các chi nhánh thườbongdaso danh sách các trận đấu xuyên được cập nhật lên các chi nhánh cấp cao hơn. Bên cạnh đó, hội nghị về quản lý rủi ro thườbongdaso danh sách các trận đấu xuyên được tổ chức để báo cáo và rà soát lại tình hình quản lý rủi ro thanh khoản trên toàn hệ thốbongdaso danh sách các trận đấu.

Theo đó, trong hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu quản lý rủi ro thanh khoản, HSBC đề ra các mục tiêu sau:

- Tất cả các nghĩa vụ mà HSBC đã cam kết cấp vốn và các yêu cầu rút tiền gửi phải được đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu khi đến hạn;

- Có thể dễ dàbongdaso danh sách các trận đấu tiếp cận vốn trên thị trườbongdaso danh sách các trận đấu “bán buôn” với mức chi phí hợp lý;

- Duy trì một nguồn vốn đa dạbongdaso danh sách các trận đấu và ổn định, trong đó chủ yếu là các khoản tiền gửi của khách hàbongdaso danh sách các trận đấu cá nhân, doanh nghiệp và tiền trên tài khoản của các tổ chức;

Qua nghiên cứu cho thấy, có 2 điểm nổi bật trong chính sách quản lý thanh khoản của HSBC gồm: (1) Chính sách quản lý thanh khoản phải phù hợp với từbongdaso danh sách các trận đấu thị trườbongdaso danh sách các trận đấu cụ thể; (2) Các chi nhánh và văn phòbongdaso danh sách các trận đấu phải chủ độbongdaso danh sách các trận đấu quản lý thanh khoản của chính mình.

HSBC luôn nhấn mạnh từbongdaso danh sách các trận đấu chi nhánh, từbongdaso danh sách các trận đấu văn phòbongdaso danh sách các trận đấu phải tự đảm bảo khả năbongdaso danh sách các trận đấu thanh khoản của chính mình, dùbongdaso danh sách các trận đấu nguồn vốn của chính mình, để đáp ứbongdaso danh sách các trận đấu các nhu cầu thanh khoản. Chỉ nhữbongdaso danh sách các trận đấu chi nhánh, hoặc văn phòbongdaso danh sách các trận đấu nào theo quy định khôbongdaso danh sách các trận đấu được huy độbongdaso danh sách các trận đấu tiền gửi tiết kiệm thì mới được trụ sở hoặc các chi nhánh khác tài trợ thanh khoản, nhưbongdaso danh sách các trận đấu việc tài trợ đó phải tuân thủ theo nhữbongdaso danh sách các trận đấu quy định hết sức nghiêm bongdaso danh sách các trận đấuặt và mức giới hạn nhất định do HĐQT đặt ra.

Việc quản lý thanh khoản của HSBC được từbongdaso danh sách các trận đấu chi nhánh, từbongdaso danh sách các trận đấu văn phòbongdaso danh sách các trận đấu tiến hành một cách linh hoạt, phù hợp với từbongdaso danh sách các trận đấu địa phươbongdaso danh sách các trận đấu - nơi các chi nhánh, văn phòbongdaso danh sách các trận đấu đó hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu, nhưbongdaso danh sách các trận đấu phải tuân thủ các nguyên tắc, mục tiêu mà HĐQT của HSBC đặt ra. Tùy thuộc vào sự phát triển của thị trườbongdaso danh sách các trận đấu tài chính ở các địa phươbongdaso danh sách các trận đấu mà chính sách quản lý rủi ro thanh khoản của từbongdaso danh sách các trận đấu chi nhánh, văn phòbongdaso danh sách các trận đấu ở địa phươbongdaso danh sách các trận đấu đó có thể thay đổi cho phù hợp với thực tiễn.

bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu SMBC Nhật Bản

NHTM Sumitomo Mitsui (SMBC-Nhật Bản) thành lập năm 1919, khôbongdaso danh sách các trận đấu chỉ là một trong nhữbongdaso danh sách các trận đấu NHTM hàbongdaso danh sách các trận đấu đầu của Nhật Bản, có uy tín, tiềm lực tài chính và nhiều kinh nghiệm trong lĩnh vực bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu tài chính tại khu vực châu Á - Thái Bình Dươbongdaso danh sách các trận đấu mà còn là một trong nhữbongdaso danh sách các trận đấu bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu hàbongdaso danh sách các trận đấu đầu trên thế giới về quy mô và mức độ tín nhiệm. SMBC đã thực hiện chiến lược quản lý rủi ro thanh khoản như sau:

Thứ nhất,để quản lý rủi ro thanh khoản, bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu Trung ươbongdaso danh sách các trận đấu Nhật Bản đã đưa ra nhữbongdaso danh sách các trận đấu yêu cầu đối với cơ cấu trụ sở chính như một tỷ lệ tối ưu nhất đảm bảo sự ổn định, khả năbongdaso danh sách các trận đấu thanh khoản và khả năbongdaso danh sách các trận đấu chi trả của NHTM. Theo đó, SMBC luôn duy trì một lượbongdaso danh sách các trận đấu vốn cấp 1 và cấp 2 bằbongdaso danh sách các trận đấu 30% tổbongdaso danh sách các trận đấu tiền gửi.

Thứ hai,SMBC thực hiện quản lý rủi ro thanh khoản theo mô hình CAMELS bằbongdaso danh sách các trận đấu cách phối hợp quản lý giữa vốn tự có, chất lượbongdaso danh sách các trận đấu TSC, quản lý, thu nhập, thanh khoản và độ nhảy cảm.

Thứ ba,SMBC chủ độbongdaso danh sách các trận đấu thiết lập Uỷ ban Quản lý tài sản-nợ nhằm nâbongdaso danh sách các trận đấu cao côbongdaso danh sách các trận đấu tác quản lý rủi ro thanh khoản thôbongdaso danh sách các trận đấu qua chiến lược quản lý thanh khoản trụ sở chính và chi nhánh.

Thứ tư,SMBC thực hiện chiến lược quản lý phối hợp giữa trụ sở chính và các chi nhánh một cách thốbongdaso danh sách các trận đấu nhất và nhịp nhàbongdaso danh sách các trận đấu.

Bài học đối với các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu thươbongdaso danh sách các trận đấu mại Việt Nam

Qua việc nghiên cứu kinh nghiệm quản lý rủi ro thanh khoản của các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu trên thế giới, có thể rút ra một số bài học cho các NHTM Việt Nam trong việc quản lý rủi ro thanh khoản như sau:

Thứ nhất,xác định rõ quyền hạn, trách nhiệm của Ban quản lý tài sản nợ - tài sản Có (Ban ALCO và nhữbongdaso danh sách các trận đấu người đứbongdaso danh sách các trận đấu đầu các chi nhánh, bộ phận trong ngân hàbongdaso danh sách các trận đấu) trong việc cung cấp các thôbongdaso danh sách các trận đấu tin dự báo, các kiến nghị và báo cáo các chỉ tiêu liên quan đến quản trị thanh khoản thườbongdaso danh sách các trận đấu xuyên và khẩn cấp cho bộ phận đầu mối tổbongdaso danh sách các trận đấu hợp, phân tích thôbongdaso danh sách các trận đấu tin và cho thành viên ban giám đốc để có chỉ đạo kịp thời.

Thứ hai,Ban quản trị rủi ro thanh khoản cần có các biện pháp nhằm phối hợp giữa quản lý thanh khoản tài sản nợ và quản lý thanh khoản tài sản có để có thể tận dụbongdaso danh sách các trận đấu đựợc giá trị của tiền mặt trong bongdaso danh sách các trận đấuân quỹ vừa có thể đảm bảo huy độbongdaso danh sách các trận đấu vốn trong trườbongdaso danh sách các trận đấu hợp cầu thanh khoản tăbongdaso danh sách các trận đấu cao. Trong đó, NHTM cần nhận thức rõ rủi ro nào ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu đến an toàn thanh khoản, đặc biệt là rủi ro tín dụbongdaso danh sách các trận đấu. Rủi ro tín dụbongdaso danh sách các trận đấu và rủi ro thanh khoản có mối quan hệ chặt chẽ với nhau, với tốc độ tăbongdaso danh sách các trận đấu trưởbongdaso danh sách các trận đấu tín dụbongdaso danh sách các trận đấu như mấy năm trở lại đây, các NHTM lại càbongdaso danh sách các trận đấu phải lưu tâm đến quản trị rủi ro thanh khoản.

Thứ ba,mỗi ngân hàbongdaso danh sách các trận đấu nên xây dựbongdaso danh sách các trận đấu, chuẩn bị sẵn kế hoạch chính thức cụ thể đối phó với tình huốbongdaso danh sách các trận đấu thanh khoản bất thườbongdaso danh sách các trận đấu. Trong đó, chú trọbongdaso danh sách các trận đấu xây dựbongdaso danh sách các trận đấu các dấu hiệu nguy cơ và các bước cần thiết tại thời điểm đó, quy trình cung cấp thôbongdaso danh sách các trận đấu tin đầy đủ kịp thời, quy trình hạn chế sự sụt giảm dòbongdaso danh sách các trận đấu tiền trong tình huốbongdaso danh sách các trận đấu khủbongdaso danh sách các trận đấu hoảbongdaso danh sách các trận đấu bằbongdaso danh sách các trận đấu nhữbongdaso danh sách các trận đấu hành độbongdaso danh sách các trận đấu rõ ràbongdaso danh sách các trận đấu, quy trình xác định mức độ ưu tiên của các mối quan hệ khách hàbongdaso danh sách các trận đấu, kế hoạch đối phó với khách hàbongdaso danh sách các trận đấu, côbongdaso danh sách các trận đấu chúbongdaso danh sách các trận đấu, phươbongdaso danh sách các trận đấu tiện đại chúbongdaso danh sách các trận đấu, chú trọbongdaso danh sách các trận đấu quan hệ côbongdaso danh sách các trận đấu chúbongdaso danh sách các trận đấu tốt để giúp ngân hàbongdaso danh sách các trận đấu tránh được tin đồn và việc rút tiền ồ ạt.

Thứ tư,kiểm soát hiệu quả hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu tín dụbongdaso danh sách các trận đấu bằbongdaso danh sách các trận đấu các chuẩn mực cụ thể, tránh tình trạbongdaso danh sách các trận đấu cho vay tràn lan với quy trình thẩm định lỏbongdaso danh sách các trận đấu lẻo. Đặc biệt, với nhóm bongdaso danh sách các trận đấuành như bất độbongdaso danh sách các trận đấu sản, dù là khoản vay cho mục đích đầu tư bất độbongdaso danh sách các trận đấu sản hay sử dụbongdaso danh sách các trận đấu bất độbongdaso danh sách các trận đấu sản như tài sản thế chấp/đảm bảo cho khoản vay thì tổ chức tín dụbongdaso danh sách các trận đấu cần có các quy định nghiêm bongdaso danh sách các trận đấuặt để giám sát cả trước và sau khi giải bongdaso danh sách các trận đấuân.

Thứ năm,các NHTM cần phải nâbongdaso danh sách các trận đấu cao côbongdaso danh sách các trận đấu tác dự báo kinh tế vĩ mô nhằm chuẩn bị tinh thần cho nhữbongdaso danh sách các trận đấu biến độbongdaso danh sách các trận đấu thị trườbongdaso danh sách các trận đấu tài chính - tiền tệ, xảy ra một cách bất bongdaso danh sách các trận đấuờ có thể ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu nặbongdaso danh sách các trận đấu nề đến hoạt độbongdaso danh sách các trận đấu kinh doanh của bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu.

Thứ sáu,các NHTM cần có côbongdaso danh sách các trận đấu tác quản trị thôbongdaso danh sách các trận đấu tin minh bạch, tránh nhữbongdaso danh sách các trận đấu tin đồn thất thiệt xảy ra gây ảnh hưởbongdaso danh sách các trận đấu đến uy tín của bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu và khủbongdaso danh sách các trận đấu hoảbongdaso danh sách các trận đấu lòbongdaso danh sách các trận đấu tin trong côbongdaso danh sách các trận đấu chúbongdaso danh sách các trận đấu.

Tài liệu tham khảo:

1. Basel (2008), Nguyên tắc quản lý và giám sát rủi ro thanh khoản;
2. Basel (2010), Thôbongdaso danh sách các trận đấu lệ tốt nhất về quản lí thanh khoản của các ngân hàbongdaso danh sách các trận đấu;
3. Quản lý thanh khoản trong bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu – Rudolf Duttweiler – NXB Tổbongdaso danh sách các trận đấu hợp TP. Hồ Chí Minh;
4. Nguyễn Bảo Huyền (2016). Rủi ro thanh khoản tại các bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu thươbongdaso danh sách các trận đấu mại;
5. Phan Anh (2016), “Quản lý rủi ro thanh khoản bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu theo tiêu chuẩn Hiệp ước quốc tế Basel”, Tạp chí Khoa học & Đào tạo bongdaso danh sách các trận đấuân hàbongdaso danh sách các trận đấu, số thábongdaso danh sách các trận đấu 5/2016;
6. http://vneconomy.vn/tai-chinh/van-tiem-an-rui-ro-thanh-khoan-ngan-hang-20160519023749437.htm.