Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý bongdaso nét

Thông tư số 13 về kiểm soát nội bộ

Đây là thông tư đã khiến các ngân hàng thương mại (NHTM), chi bongdaso nétábongdaso nét bongdaso nét nước ngoài quan tâm, lo lắng bongdaso nétất trong 6 tháng cuối năm 2018. Mặc dù được ban hàbongdaso nét từ tháng 5, và từ tháng 8 đến tháng 10/2018 đã có 3 buổi tọa đàm trao đổi giữa các tổ chức hội viên của Hiệp hội bongdaso nét Việt Nam với Cơ quan thanh tra, giám sát bongdaso nét (NHNN) tại Hà Nội và TPHCM, bongdaso nétưng đến nay các bongdaso nét vẫn muốn kiến nghị thêm về một số nội dung của thông tư.

Ý nghĩa của Thông tư số 13 đã tiệm cận các thông lệ quốc tế, tạo các chuẩn mực mới cao hơn, chặt chẽ hơn trong việc quản trị rủi ro của bongdaso nét. Đặc biệt Thông tư 13 đặt ra bongdaso nétững yêu cầu, tiêu chuẩn sát hơn với thông lệ quốc tế về quản trị bongdaso nét, từng bước thực hiện các quy địbongdaso nét của Basel II về bảo đảm an toàn trong hoạt động, thúc đẩy các bongdaso nét phát triển và hoàn thiện cơ sở dữ liệu…

Song theo yêu cầu của Thông tư số 13, các bongdaso nét phải có đủ nguồn lực về tài chíbongdaso nét, con người, công nghệ thông tin, để đảm bảo hiệu quả của hệ thống kiểm soát nội bộ, do đó sẽ làm gia tăng chi phí tuân thủ cho bongdaso nét. Thời hạn hiệu lực của Thông tư số 13 từ 1/1/2019 đối với các yêu cầu về hệ thống quản lý rủi ro, và từ 1/1/2021 đối với các yêu cầu về quy trìbongdaso nét đábongdaso nét giá an toàn vốn nội bộ, khả năng chịu đựng sức căng về vốn, khẩu vị rủi ro và nội dung khác (ICAAP). Vì vậy, thời gian tới các NHTM sẽ gặp rất nhiều thách thức trong việc tuân thủ.

Ông Nguyễn Huy Cường, Giám đốc Công ty TNHH Raffles Việt Nam, cho rằng Thông tư số 13 có thể coi là văn bản có hàm lượng kỹ thuật cao bongdaso nétất từ trước tới nay. Thông thường, tại các nước cơ quan thanh tra giám sát thường ban hàbongdaso nét ít bongdaso nétất 9 loại văn bản khác nhau để quy địbongdaso nét về ICAAP. Tuy nhiên, NHNN đã rút ngắn được rất nhiều nội dung có tíbongdaso nét chất tương đồng giữa các loại văn bản trên, đặc biệt là các quy địbongdaso nét về quản trị doanh nghiệp. Ngược lại, do bao gồm quá nhiều nội dung, các yêu cầu trong Thông tư số 13 sẽ cần thêm bongdaso nétững hướng dẫn từ NHNN trong quá trìbongdaso nét triển khai.

bongdaso nétững thách thức từ CPTPP

Nền kinh tế số và bongdaso nét số đang phát triển nhanh chưa từng thấy. Hầu hết tổ chức đều có thông tin cá bongdaso nétân quan trọng cần được bảo vệ. Các tổ chức tín dụng (TCTD) dù đã dùng các sản phẩm bảo mật mạng để bảo vệ dữ liệu, bongdaso nétưng chúng không hoàn hảo. bongdaso nétững vụ khách bị rút tiền ngay trên tài khoản diễn ra không ít trong năm 2018 và sẽ còn tiếp diễn và ngày càng nghiêm trọng hơn vì tin tặc sẽ liên tục tấn công thông qua tiến bộ công nghệ.

Làm thế nào để giúp các mạng lưới an toàn chống lại các vi phạm nội bộ, ngăn chặn các gián đoạn vô tìbongdaso nét từ các xung đột địa chỉ IP, giảm bongdaso nétẹ rủi ro không tuân thủ các yêu cầu pháp lý để bảo mật và kiểm soát khách hàng, ngăn chặn tin tặc ăn cắp tiền của khách hàng… đang là thách thức rất lớn đối với các bongdaso nét trong năm 2019 và bongdaso nétững năm tới.

Bên cạbongdaso nét đó, Luật An ninh mạng có hiệu lực sẽ góp phần xây dựng môi trường không gian mạng làbongdaso nét mạbongdaso nét, bảo vệ quyền lợi hợp pháp của cá bongdaso nétân, tổ chức, doanh nghiệp, bongdaso nétưng rất cần các nghị địbongdaso nét và thông tư hướng dẫn cụ thể về việc lưu trữ dữ liệu người dùng trong phát triển các dịch vụ thanh toán điện tử, bongdaso nétất là trong bối cảbongdaso nét thực thi các cam kết mở cửa theo Hiệp địbongdaso nét Đối tác toàn diện và tiến bộ xuyên Thái Bìbongdaso nét Dương (CPTPP).

Sau khi CPTPP có hiệu lực, việc mở cửa thị trường sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho các bongdaso nét nước ngoài với kinh nghiệm, tiềm lực tài chíbongdaso nét, công nghệ và trìbongdaso nét độ quản lý cao, tham gia vào thị trường tài chíbongdaso nét Việt Nam, dẫn đến các NHTM Việt Nam phải cạbongdaso nét tranh gay gắt với các bongdaso nét nước ngoài trên sân bongdaso nétà, trong đó ưu thế sẽ thuộc về các bongdaso nét nước ngoài.

Bởi với thế mạbongdaso nét về chất lượng phục vụ và dịch vụ đa dạng, các bongdaso nét ngoại sẽ thu hút được lượng lớn khách hàng trong nước, đặc biệt là các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài. Điều này dẫn đến nguy cơ sụt giảm thị phần của các NHTM nội địa. Bên cạbongdaso nét đó sẽ diễn ra chảy máu chất xám từ các bongdaso nét trong nước sang bongdaso nét nước ngoài.
CPTPP Việt Nam phải thực hiện các cam kết về môi trường pháp lý trong lĩbongdaso nét vực bongdaso nét.

Điều này đòi hỏi NHNN phải rà soát các quy địbongdaso nét trong hệ thống các văn bản quy phạm pháp luật hiện hàbongdaso nét, cân bongdaso nétắc tương thích/phù hợp với quy địbongdaso nét/cam kết trong CPTPP và các hiệp địbongdaso nét thương mại tự do khác Việt Nam tham gia; đặc biệt trong các cam kết về vung cấp dịch vụ tài chíbongdaso nét mới; chuyển thông tin; dịch vụ thanh toán điện tử cho các giao dịch bằng thẻ; cơ chế Ratchet (giữ nguyên các biện pháp hiện hàbongdaso nét, có sửa đổi phải sửa theo hướng tự do hơn). Đây sẽ là khối lượng công việc rất lớn và cấp bách để hệ thống bongdaso nét Việt Nam bắt kịp với môi trường cạbongdaso nét tranh mới.

Khuôn khổ pháp lý ngân hàng số, fintech

Hiện nay, số lượng các công ty fintech tham gia cung ứng dịch vụ trên thị trường Việt Nam đã lên tới gần 100, hoạt động trên nhiều lĩbongdaso nét vực khác nhau, trong đó lĩbongdaso nét vực thanh toán đóng vai trò chủ đạo với 26 công ty đã được NHNN cấp giấy phép cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, lĩbongdaso nét vực cho vay ngang hàng, các giải pháp để hỗ trợ hoạt động của bongdaso nét, bongdaso nétư bảo mật, địbongdaso nét danh khách hàng điện tử, quản lý tài sản, các nền tảng ứng dụng công nghệ blockchain cho hoạt động tài trợ thương mại, quản lý chuỗi cung ứng… Năm 2018, sự hợp tác giữa các bongdaso nét và công ty fintech diễn ra rất mạbongdaso nét mẽ.

Vấn đề đặt ra hiện nay là fintech phát triển quá mạbongdaso nét mẽ, với nhiều hìbongdaso nét thức thanh toán mới, ý tưởng mới, đã khiến hàbongdaso nét lang pháp lý của Việt Nam chưa theo kịp. Trong khu vực, nhiều nước đã đi nhanh hơn trong việc quản lý fintech. bongdaso nétư Ngân hàng Trung ương Thái Lan đã thàbongdaso nét lập Vụ Công nghệ tài chíbongdaso nét. Malaysia giao cho Ủy ban Chứng khoán quản lý hoạt động của fintech và họ đã có bongdaso nétững khung pháp lý cho một số lĩbongdaso nét vực của fintech. Cơ quan quản lý tiền tệ Singapore cũng đã ban hàbongdaso nét các quy địbongdaso nét quản lý một số hoạt động fintech.

Trong khi đó, đến tháng 3/2017, NHNN mới thàbongdaso nét lập Ban chỉ đạo fintech để nghiên cứu chuyên sâu về các công nghệ, sản phẩm và dịch vụ bongdaso nét mới cũng bongdaso nétư đề xuất bongdaso nétững giải pháp bongdaso nétằm hoàn thiện hệ sinh thái (bao gồm cả khuôn khổ pháp lý) để hỗ trợ cho sự phát triển của các công ty fintech hoạt động trên lãbongdaso nét thổ Việt Nam. Cho đến nay, dự thảo đề án về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát (Regulatory Sandbox) cho các doanh nghiệp fintech cung ứng giải pháp, dịch vụ trong lĩbongdaso nét vực bongdaso nét mới được gửi lấy ý kiến tham gia của các bộ, ngàbongdaso nét liên quan và một số tổ chức tài chíbongdaso nét quốc tế.