5 chiến lược giúp bạn “thắt chặt” chi tiêu và tiết kiệm hiệu quả
Theo các chuyên gia, dưới đây là 5 chiến lược đơn giản nhất giúp bạn quản lý tiền bạc một cách hiệu quả.
Không phải lúc nào chúng ta cũng dễ dàng kiếm được tiền, tuy nhiên, nhiều người không hiểu điều đó. Cho dù là một hóa đơn quá hạn hay một khoản nợ khổng lồ của sinh viên, hầu hết mọi người đều phải thừa nhận rằng chúng ta đang đương đầu với những vấn đề tài chính hàng ngày.
Một điều đáng buồn là chúng ta thường có xu hướng ‘bội chi’ mà không có giải pháp hiệu quả để tiết kiệm tiền. Có rất nhiều phương pháp, chiến lược và nguyên tắc giúp bongdaso wap xây dựng được các mục tiêu tài chính - một danh sách quá dài và có lẽ bongdaso wap không biết bắt đầu từ đâu.
Theo các chuyên gia, dưới đây là 5 chiến lược đơn giản nhất giúp bongdaso wap quản lý tiền bạc một cách hiệu quả.
1. Theo dõi chi tiêu của bongdaso wap
Điều quan trọng đầu tiên, nếu bongdaso wap muốn tiết kiệm nhiều hơn và chi tiêu ít hơn, bongdaso wap cần phải biết số tiền của bongdaso wap được dùng cho những việc gì. Những công cụ quản lý tài chính trực tuyến như Mint, You Need a Budget, hay Personal Capital… đều giúp bongdaso wap theo dõi chi tiêu một cách hiệu quả.
Chuyên gia tài chính cá nhân, Stefanie O’Connell, cho biết: "Trước khi bongdaso wap muốn mua một thứ gì đó, hãy ‘tái hiện’ lại tình hình tài chính của mình bằng cách tự đặt ra những câu hỏi như ‘Tôi còn đủ tiền mua không?" hoặc "Khoản chi tiêu này sẽ giúp tôi đến gần hơn hay đẩy tôi ra xa hơn mục tiêu tài chính?".
Khi xem xét toàn bộ các khoản chi như vậy, bongdaso wap sẽ dễ dàng nắm bắt được tình hình tài chính hiện tại của mình. bongdaso wap cũng có thể xác định chính xác hiệu quả của các quyết định tài chính bongdaso wap đã đưa ra. Chẳng hạn, bongdaso wap có thể cảm thấy rằng bongdaso wap đi ăn tiệm quá nhiều, nhưng chỉ khi nhìn vào số tiền bongdaso wap bỏ ra mỗi tháng cho việc này, con số đó mới tạo động lực giúp bongdaso wap thay đổi.
Bà O’Connell cho biết: "Chúng ta có thể sử dụng chiến lược theo dõi chi tiêu để kiểm soát sự tiến bộ của chúng ta khi bắt đầu áp dụng những thói quen tài chính tích cực như tăng tiết kiệm và giảm nợ nần".
2. Giải quyết các khoản nợ từ khoản nợ có số dư nhỏ nhất (bằng phương pháp Snowball)
Nếu mục tiêu của bongdaso wap là thoát khỏi tất cả các khoản nợ trong năm nay thì bongdaso wap đã đi đúng hướng – khi bongdaso wap thanh toán hết nợ, bongdaso wap có thể ‘tự do hóa’ số tiền của bongdaso wap cho các mục tiêu tài chính khác.
Có 2 chiến lược trả nợ cơ bản: giải quyết các khoản nợ lãi suất cao nhất trước hay thanh toán các khoản nợ có số dư nhỏ hơn trước. Trong khi mọi người thường chọn cách thứ nhất vì cho rằng nó hợp logic và hiệu quả hơn thì các nghiên cứu chỉ ra rằng ưu tiên cách thứ 2 sẽ giúp bongdaso wap thanh toán các khoản nợ dễ dàng hơn. Cách này còn được biết đến dưới tên gọi "Phương pháp Snowball" (Phương pháp bóng tuyết), được phổ biến bởi Dave Ramsey.
bongdaso wap hãy liệt kê các khoản nợ của bongdaso wap theo số dư, sau đó, giải quyết số dư nhỏ nhất trước tiên, đồng thời trả một phần nhỏ cho các khoản nợ khác. Khi bongdaso wap đã thanh toán được số dư nhỏ nhất, hãy sử dụng số tiền bongdaso wap dùng để chi trả cho khoản nợ đó giải quyết khoản nợ nhỏ nhất tiếp theo, cứ thực hiện như vậy cho đến khi bongdaso wap hoàn toàn thoát khỏi nợ nần. Ý tưởng của phương pháp này là, khi bongdaso wap đã trả được một khoản nợ, bongdaso wap sẽ có động lực và năng lượng để giải quyết các khoản nợ sau đó.
Qua một số khảo sát, các số liệu thu được đã chỉ ra rằng nhiều người có động lực với mục tiêu trả nợ của họ hơn khi sử dụng phương pháp Snowball.
Tuy nhiên, bongdaso wap vẫn nên cẩn thận. Một nhà nghiên cứu cho biết phương pháp này chỉ hoạt động hiệu quả nhất "trong phạm vi mà các khoản nợ của người sử dụng không chênh nhau nhiều về lãi suất". Nếu một trong các khoản nợ của bongdaso wap có số dư cao hơn một chút nhưng lãi suất lại cao hơn rất nhiều, bongdaso wap nên ưu tiên giải quyết các khoản nợ có lãi suất cao trước. Hãy tư duy thật logic khi thanh toán nợ của bongdaso wap.
3. Pay Yourself First (Chi trả cho bản thân trước tiên)
Giảng viên, nhà kế hoạch tài chính tại Đại học California (Los Angeles) - Samuel Rad - gợi ý phương pháp "Pay Yourself first" – viết tắt PYF - (Hãy chi trả cho bản thân trước tiên).
"Mục tiêu của phương pháp này là chúng ta luôn luôn rút ra một phần lương để dự trữ trước khi chi tiêu vào những thứ khác". Đây là một chiến lược dễ dàng thực hiện bởi bongdaso wap có thể cài đặt tự động. Hãy thiết lập chế độ chuyển một phần tiền lương định kỳ sang tài khoản tiết kiệm của bongdaso wap mỗi tháng. Thậm chí, nếu tiền lương của bongdaso wap chỉ có 20 đô, có thể bongdaso wap sẽ không được sử dụng số tiền đó ngay nhưng bongdaso wap sẽ vô cùng ngạc nhiên khi nhìn vào tài khoản tiết kiệm của bongdaso wap sau một thời gian.
Giảng viên này nhấn mạnh: "Phương pháp PYF cũng đảm bảo cho bongdaso wap không bao giờ bị rỗng túi".
Chúng ta thường có thói quen: sau khi nhận được lương thì đi ăn, mua sắm, đi xem phim… và cuối cùng, bongdaso wap nhận ra bản thân không còn đủ tiền để thanh toán bảo hiểm ô tô tháng này.
Khi bongdaso wap áp dụng phương pháp "Pay yourself first", bongdaso wap có thể dự trù một phần tiền thiết yếu và không còn gặp phải vấn đề này. Hầu hết các dịch vụ hiện nay đều có hóa đơn tự động và bongdaso wap có thể định rõ một ngày trong tháng bongdaso wap muốn thanh toán hóa đơn đó. Khi mọi khoản tiền cần thiết như hóa đơn bảo hiểm ô tô được chi trả, bongdaso wap không còn phải lo lắng vấn đề tương tự sẽ xảy ra nữa.
Nói chung, ý tưởng này nhằm mục đích đảm bảo cho các khoản ưu tiên của bongdaso wap đều được thanh toán trước khi bongdaso wap chi tiêu số tiền của mình cho những thứ ít quan trọng hơn.
4. Đặt mục tiêu tiết kiệm 10% thu nhập mỗi tháng
Nếu bongdaso wap không biết nên tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi tháng thì hãy đặt ra quy tắc 10%. CEO của dịch vụ tài chính Sum180, Carla Dearing, gợi ý: "Nếu bongdaso wap thường xuyên tiết kiệm 10% thu nhập, cho dù số tiền bongdaso wap kiếm được là bao nhiêu, bongdaso wap sẽ luôn luôn tự tin rằng bản thân mình đang có một khoản dành dụm".
Đây chỉ là một con số ước lượng, vì vậy, bongdaso wap đừng quá bận tâm nếu bongdaso wap không đạt được mục tiêu đó. Chúng tôi chỉ gợi ý quy tắc 10%, thậm chí, nếu bongdaso wap muốn tiết kiệm nhiều hơn, bongdaso wap cũng có thể thay đổi con số này sau đó. Bà Dearing khẳng định tình hình tài chính của bongdaso wap sẽ càng đạt hiệu quả cao hơn khi bongdaso wap kết hợp quy tắc này với phương pháp PYF.
Bà Carla Dearing cho biết: "Nếu ý tưởng này thực hiện quá khó, hãy cài đặt chế độ chuyển tiền đầu tháng tại ngân hàng tự động. Làm như vậy, số tiền mà bongdaso wap muốn dành cho tiết kiệm sẽ được tự động chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bongdaso wap mỗi tháng trước khi nó đến được tay bongdaso wap. Hãy nghĩ đến việc tiết kiệm 10% như một cách bongdaso wap cho phép bản thân tiếp tục đầu tư tài chính lâu dài".
5. Thử trải nghiệm một tháng không tiêu tiền
Những thách thức về tài chính rất thú vị bởi chúng biến những thói quen tài chính tốt mà hầu hết chúng ta không thực hiện được thành một trò chơi.
Bà Dearing gợi ý: "Hãy bắt đầu chiến dịch tiết kiệm của bongdaso wap bằng một tháng không tiêu tiền. Cách thực hiện rất đơn giản: bongdaso wap hãy cam kết rằng bongdaso wap sẽ chỉ chi tiêu cho những thứ thiết yếu trong suốt 30 ngày. Đi bộ hay đạp xe thay vì lái ô tô, mang bữa trưa đi làm hàng ngày, lựa chọn cách giải trí miễn phí như đi công viên". Nếu bongdaso wap không thực hiện được, đừng thất vọng! Mục tiêu có thể không hoàn thành nhưng toàn bộ ý tưởng chỉ đơn giản là thắt chặt chi tiêu và tiết kiệm nhiều hơn.
Thử thách này cũng giúp bongdaso wap xem xét lại nhiều khoản chi không cần thiết cũng như cân nhắc kỹ hơn đến vấn đề tiêu tiền trong tương lai. Bà Dearing cho biết: "bongdaso wap sẽ không chỉ tiết kiệm được nhiều hơn trong tháng này mà còn có thể đánh giá lại thói quen tiêu tiền cũ, cũng như quyết định con đường chi tiêu phù hợp hơn".
